2.1 节省生活开支

信用卡的节省费用功能显而易见。例如，消费5万元，享受50天的免息期，如果按5.4%的银行贷款利率计算，仅一个免息期，持卡人就可节省近400元的利息。长期刷卡消费，省下来的利息将不是一个小数目。而且通过每期的账单能清楚了解本月的生活开支用在什么地方、有没有超额，以便下个月进行合理调整。

038 用信用卡节省开支

银行经常举办的购物刷卡赠送礼品活动，也能让持卡人省一笔钱。特别是在重大节假日，许多银行都会与一些大型商场和超市联手搞活动，此时刷卡消费就能获赠价值不等的礼品。例如，如果持卡人此时正好购买一些价值1000元左右的商品，那么持卡人将获得的赠品价值将会在100元左右。

039 借钱不再是烦恼

如果用户着急用钱，而定期存款两周后才到期，这种情况该怎么办？大多数人的第一个想法是向身边的熟人借钱，看看能否解决燃眉之急，如果没有借到的话，就只能对定期存单进行部分提取了。那么为什么不向银行借款呢？信用卡产品最主要的功能就是透支功能，它根据申请人的信用情况核定一个信用额度，申请者可以在这个额度范围内进行透支消费或取现。该功能可以应对一般的突发事件，还不用损失定期存单的利息。

通过良好的用卡行为，可以提升持卡人的信用形象和信用分值，同时还可以提高持卡人在银行的贷款额度。

当持卡人没有银行借款记录时，有一个良好的用卡记录，将是获取银行借款，并尽可能地提高借款金额的一个好途径。

程小姐和李小姐是在同一公司上班的销售员，她们一起向银行申请信用贷款。他们的家庭资产、职业、收入等情况几乎相同，但银行给了李小姐20万元的贷款，而程小姐却只得到15万元的贷款。

程小姐认为银行有“信用歧视”行为，其实，银行给予两位表面看似一样的销售员以不同的贷款额是有一定缘由和道理的。程小姐和李小姐都没有在银行办理过贷款，因此都没有贷款的信用记录可查。但不同在于，李小姐持有该银行的信用卡，而且3年来用卡记录一直都良好。因此，银行认为李小姐是一个有着良好的信用卡信用的销售员，可以放心地将更多的资金借给她。而程小姐既没有向银行借过款，也没有办理过信用卡，银行不知道她是不是一个遵守信用的人，因此在借款额度上保守一些也没有什么不对。

由此可见，拥有信用卡能提升用户的信用形象和信用分值。循环使用信用卡的过程，也就是一个创建个人信用史的过程。只要持卡人经常透支消费，然后按时还贷，就能建立信用档案并提升持卡人的个人信用程度。

040 省钱的3大法宝

其实刷卡也是一门学问，好好利用这门学问不仅可以为用户省钱，还可以让用户的理财计划更完善。花什么钱该刷什么卡，用户是否心中有数？下面是从几位刷卡达人处了解到的3个省钱小妙招，看看他们是怎样合理利用手中的卡片的。

1．刷卡分期还款

分期还款可以让用户手中的现金流有更好的用途和规划。招行信用卡在商户消费时，即使不是指定商户，也可以向招行提出分期付款的申请。国美、苏宁分期付款还不占用正常信用额度，但一定要先向招行客服申请。其他的消费，只要持卡人持卡3个月以上，每笔消费金额达到1000元，在本期账单日次日至最后还款日前两个工作日之间都可以申请分期付款。期数有3期、6期、12期供选择，相应的手续费为2.6%、4.2%、7.2%。交行信用卡则连手续费也分期，随同分期费用逐月扣取。交行分期付款手续费用和申请的分期付款金额相关，和分期期数无关。最低以1500元起，1500～6499元的金额，手续费为0.72%,6500～12499元手续费则为0.7%;12500元以上，手续费则为0.68%。

2．刷卡保住现金流

陈先生用卡就非常理智，在他的巧妙运筹下，银行赚不到他一分钱利息。“我只办两张信用卡。”这两张卡的还款日，一个在10日，一个在29日，正好错开半个月，“前半个月用29日还款的这张信用卡，后半个月用10日还款的这张，就可以享受到最长的免息期。”此外，超过5000元的贵重物品他都选择分期付款。只需支付一定金额的手续费，就可以保证自己手上的现金流。将这笔钱用于投资，绝对比直接拿给商家划算。

3．最新优惠常关注

中国银联和发卡行不定期地都有一些针对持卡人的优惠活动，如积分换奖、刷卡消费累计换奖等，及时通过网站获取相关信息，可为自身刷卡消费带来实惠。借记卡和信用卡配合使用，也能通过参加刷卡消费等优惠活动，获得抽奖机会、积分。出境旅游者在国外及我国港澳台地区消费，国际卡组织在换汇业务中都要收取部分货币转换费，即服务费。而目前，卡号为62开头的“银联标准卡”持卡人在境外消费时，银联方面只按规定汇率进行货币转换，可以少花2%的货币转换费。

041 充话费享优惠

目前，网上银行存在越来越广泛，网上充话费也相当便利。例如，在QQ客户端上充话费能享9.5折。信用卡在网上支付还能获得返利等。

042 积分免费换爱物

使用信用卡消费后的积分可在指定的特约商店中直接兑现消费。持卡人持信用卡到发卡银行指定的特约商场刷卡购物，只要在刷卡时告知收银员用积分消费，就可以使用信用卡中的积分折算现金，折扣货款。积分折算现金的比例不一，如兴业银行对信用卡积分折算现金的比例为400积分=人民币1元。刷卡消费时，信用卡积分不足抵扣消费金额时，不足的金额按一般刷卡消费从持卡人的信用卡中扣除。

例如，卡内有4000积分，可折算为人民币10元，如购买15元的商品，则扣除4000积分，同时产生5元的刷卡消费；如果只购买9元的商品，则扣除3600积分。