4.3 全新投资工具

投资品种的正确选择是在别人还未关注的时候，用合适的价格买入，并在“寂寞”中等待升值。现在流行的投资品种可谓多种多样，每样投资都有其优势以及缺点，没有最好的投资品种，只有最适合的投资。不要把一个鸡蛋放在同一个篮子里，除非你对某个篮子有200%的把握，所以对大部分投资者来说，选择合适的投资工具才是最重要的。

109 最安稳的投资方式：储蓄

储蓄又称储蓄存款，是城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。在很多人的心目中，储蓄一直是最稳健的理财方式，国内各大银行的储蓄方式主要分为以下几种。

(1) 整存整取。分3个月、半年、1年、2年、3年、5年等数种，一次存入一笔钱，到期后一次还本付息，期限越长利息越高。未到期可以提前支取，但利息改按活期存款计算。

(2) 零存整取。分1年、3年、5年3档，每月固定一定数额的钱，到期一次还本付息。

(3) 存本取息。一次存入一笔钱，以后逐月领取利息，到期时还本。

(4) “大面额”。是一种固定的存单，不能提前支取，利息比整存整取高。

(5) 活期存款。随时可存可取，利息最低。

(6) 通知储蓄。分3个月、4个月、5个月、6个月、1年、2年、3年等期限，存时期限不固定，取时按实际存期支付不等的利息。

想一想，您了解怎样储蓄吗？__________。

110 让专家帮你去赚钱：基金

基金有广义和狭义之分，从广义上来说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，而人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

一般情况下，人们的基金投资都会托管于基金管理公司进行管理。因为基金管理公司配备的投资专家，一般都具有深厚的投资分析的理论功底和丰富的实践经验，用科学的方法研究股票、债券等金融产品，组合投资，规避风险。相应地，一方面基金管理公司每年会从基金资产中提取一定的管理费，用于支付公司的运营成本。另一方面，基金托管人也会从基金资产中提取托管费。

简单地说，基金投资就是让专家替我们打理财富。虽然基金不能保证年年赚大钱，但起码不太可能出现大亏损，在高风险的股市中能做到这一点已经很不容易了。基金投资既不用浪费大量的时间，又不用投入过多的精力，是上班族最理想的投资品种。

想一想，您知道怎样投资基金吗？__________。

111 给未来买一份保障：保险

所谓保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

“保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备，如此而已。”随着时代的发展和人们生活水平的提高，保险逐渐渗透到人们生活的点点滴滴中，保险意识的提高让很多人在灾难中得到救助，将风险降到最低，最大限度地避免因灾致贫、返贫，让自己的生活得到充分的保障。

想一想，您清楚该如何选择保险吗？__________。

112 投资界的“红人”：黄金

黄金一直被看作是财富的象征，因为看中了黄金的保值性，民间历来就有“藏金于民”的风俗。黄金价值高，并且是一种独立的资源，不受限于任何国家或贸易市场，它与公司或政府也没有牵连，因此黄金长久以来一直是一种投资工具。虽说2013年全球金价经历过一次暴跌，但是黄金投资不菲的收益率让不少投资人刮目相看，黄金投资仍旧是个人理财投资的热门。目前，市场上的黄金投资具有以下3个优势。

(1) 便利性。黄金转让，没有任何登记制度的阻碍，而诸如住宅、股票的转让，都要办理过户手续。假如你打算将一栋住宅和一块黄金送给自己的子女时，您会发现，将黄金转移很方便，让子女搬走就可以了，但是住宅就要费尽得多。由此看来，这些资产的流动性都没有黄金这么优越。

(2) 品种好。由于黄金是一种国际公认的物品，根本不愁买家承接，所以一般的银行、典当行都会给予黄金90%以上的短期贷款，而住房抵押贷款额，最高不超过房产评估价值的70%。

(3) 没有庄家。任何地区性的股票市场，都有可能被人操纵，但是黄金市场却不会出现这种情况。因为黄金市场属于全球性的投资市场，现实中还没有哪一个财团或国家具有操控金市的实力。正因为黄金市场是一个透明的有效市场，所以黄金投资者也就获得了很大程度的投资保障。

113 高风险带来高收益：期货

俗话说“富贵险中求”，风险与财富可以说是一对双生子，期货投资便具有这个特点。期货与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货(商品)，期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等，以及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。

期货交易具有的以少量资金就可以进行较大价值额的投资特点，被形象地称为杠杆机制，也正是期货交易的杠杆机制使期货交易具有高收益高风险的特点。投资期货时，应该把握两个要点：一是价格预测；二是风险控制。

(1) 价格预测。一份期货合约之所以会成交，就是因为两个交易对手彼此对该商品的价格走势预期有差异。几乎所有的期货投资者都希望通过“低买高卖”来获利，所以对商品价格的预测是第一位的。期货市场上常常需要对某种商品未来数周甚至数月的价格走势进行预测，因此，基本面分析是最主要的分析预测方法。

(2) 风险控制。由于期货投资的风险很大，做好风险控制是关键，而这其中最重要的环节就是及时止损。由于期货投资的高杠杆性，一旦亏损过多，可能会带来数倍甚至十几倍的损失。所以一定要设立一个止损上限，亏损一旦达到这个上限就立刻平仓止损。

想一想，您明白期货投资的收益吗？__________。

114 新概念的生财之道：典当

传统观念中的典当，是一些人在生活不下去时，用物换钱，是救急、解危、济贫的应急之策。而现在来典当的人大多以致富为目的，多为衣食丰足者。脱胎换骨的典当业被赋予了新内涵的同时，也有了新的特点。告别旧日当铺形象，经过15年的恢复和发展，典当业作为银行拾遗补阙的一部分，今天已经小有规模。

典当业的优势在于，其一，典当贷款手续简便、快捷、省时、省力，银行贷款手续烦琐，层层审批且周期长，难以应急。其二，典当贷款对象主要是中小企业及个人，我市典当行60%的客户来自中小企业，银行贷款的对象主要是国有大中型企业。其三，典当贷款多少不限，而银行一般只受理高额贷款。

115 在机会与风险中淘金：股票

股市的最大魅力就在于，看似盘面每天都有机会，我们不一定能完全把握机会，也左右不了市场。但投资者是可以左右自己的，从而尽量控制或减小风险。很多时候，股市中的最大风险可能并非来自市场，而是来自自己。在研究和判断行情走向时，要谨慎些，既不盲目看多，也不盲目看空。在确定操作策略时，要做到进可攻、退可守。

(1) 控制仓位，减少操作。长线要看多、做多，短线却要能进、能退。投资仓位要控制在半仓为宜。应选择熟悉且有可能长期走牛、风险较小的品种，采取长线持有不放弃的投资策略。

(2) 长短结合，灵活应对。对手中的短线资金，要选熟悉的品种和合适的时机做短线、赚差价，跌时买进、涨时卖出，进退结合、滚动操作。一方面，要设“底线”，会止损，坚决执行。防止浅套变深套，短线变长线。另一方面，要设目标，会止盈。有些投资者止损很果断，但盈利后却患得患失，不知所措，时常错过减仓良机。所以，对短线品种，事先还要确定目标价位，一旦到达目标价位，就要毫不犹豫地获利了结。

116 真正以钱赚钱的投资：套汇

套汇是外汇投资的一种，是指利用不同外汇市场的差价，在某一外汇市场上买进某种货币，同时在另一外汇市场上卖出该种货币，以赚取利润。在套汇中由涉及的外汇市场多少不同，分为两角套汇、三角套汇和多角套汇。

(1) 两角套汇。是利用两地间的汇率差价，在一个外汇市场上以低价买入一种货币，同时在另一个外汇市场以高价卖出该种货币，以赚取利润。

(2) 三角套汇。又叫间接套汇，是指利用三个外汇市场上外汇的差价，在三个外汇市场同时进行贱买贵卖，以赚取利润的活动。

(3) 多角套汇。是指利用多个不同地点的外汇市场中多种货币之间的汇率差异，从汇率差额中牟取利润的一种外汇交易。

117 寓财于乐的投资方式：收藏

近几年来，收藏品及艺术品的拍卖与争购风潮渐渐趋于商业化，价格扶摇直上，令世人瞠目。美国《时代杂志》曾报道：西方美术界人士认为，大多数争购名画者，不是出于对艺术真诚的爱，而是把它当作可获高额利润的投资。在国外，人们非常重视收藏投资，有人通过投资收藏品来筹集养老金。收藏对于有些人来说是一种“绝好的生意”，实则也可以说，这正是财产保值与增值的绝招。

一位富翁把他的收藏馆说得非常明白：“因为收藏品、艺术品是一种可增值的证券，也是一种可以大量逃税的商品。”在资本主义国家，当子女继承父母的股票、房产时，更改原持有者的姓名，必须缴纳可观的税款，收藏品艺术品则根本不用办理什么继承手续。持有者即是物主。况且，收藏品艺术品在传之后代的过程中，往往还要较大幅度的增值，这样就会有更多的金钱流入到本家族人手中。

118 我的地盘我做主：自主创业

所谓自主创业，是指劳动者主要依靠自己的资本、资源、信息、技术、经验以及其他因素自己创办实业，解决就业问题，简单地说就是“下海经商”。现阶段，由于毕业生过多进入劳动市场而导致就业岗位紧缺，使毕业生成为这一阶段自主创业者的主体。对于二十几岁的年轻人来说，如果有意向自主创业，需要遵循以下十条原则。

(1) 要有打持久战的心理准备。最好结合自身的专业和擅长，整合自身资源，找准项目，大胆尝试，刚开始要有生活质量和水准暂时下降的心理承受能力。

(2) 不要被别人的意见所左右。创业切忌人云亦云，左右摇摆，认认真真走自己的路，对外界的风言风语不去理会。

(3) 不要一味依靠别人。刚开始时，不要四处张扬指望合作，一切等站稳脚跟后再说。

(4) 切忌跟风。前辈或他人成功的经验可适当借鉴，但不能盲目照搬照抄。

(5) 要有激情和想象力。前者能鼓励自己时刻保持一种干劲和活力，后者能帮助自己克服在资金、管理、营销等方面遭遇不足和困难时的无奈并保持希望和梦想。

(6) 要做好吃大苦耐大劳的准备。创业者要能吃苦，并要有失败后决不退缩，东山再起，不达目的誓不罢休的斗志。

(7) 要学会看待你的同伴的优点和不足。面对团队成员的彷徨和犹豫，除了以宽广的胸怀对待外，还要积极储备人才，这在开始时尤其重要。

(8) 要注意团队同伴。一个团队里要有统一的价值核心理念，注重发挥每个人的特长和作用。

(9) 要不断地学习。当前，社会发展变化太快，新事物，新名词不断出现，财经资讯、国家政策、互联网络，创业者要与时俱进，不断学习新知识，接受新观念、新事物。

(10) 生活要有规律。良好的生活习惯和健康的身体是开拓事业的前提和有力保障，即使工作再忙，也不能忽视。

119 低风险高收益的投资：房地产

很多人都有一笔闲钱，存在银行里利息太低，炒股又担心风险太大，那么投资房产也是一个不错的选择，既可收取租金，又可期望升值变现。

作为时下最为火热的投资品种，房地产商品首先是一种必需的消费品，一般个人只有在完成不可或缺的住房等消费后，才会拿出更多的可支配收入投入到房地产投资领域，因此房地产的投资主体多以中高收入人群为主。

不过，随着银行的大力支持，按揭贷款的出现，以及小户型、商铺、二手房等房产投资类型的出现，个人投资者也可以进入房产投资行业。同时，房地产个人投资也因其较小的投资规模使得它具有“船小好掉头”的特点，能够根据市场的变化更快的调整投资方向和投资规模，以追逐更多的利润或避免更大的损失。

120 风险小回报稳定的投资：债券

债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。它是一种回报稳定的投资方式，与其他有价证券一样，债券也是一种虚拟资本，而非真实资本，它是经济运行中实际运用的真实资本的证书。作为一种重要的融资手段和金融工具，债券具有如下特征。

(1) 偿还性。债券一般都规定有偿还期限，发行人必须按约定条件偿还本金并支付利息。

(2) 流通性。债券一般都可以在流通市场上自由转让。

(3) 安全性。与股票相比，债券通常规定有固定的利率。与企业绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险较小。此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。

(4) 收益性。债券的收益性主要表现在两个方面，一是投资债券可以给投资者定期或不定期地带来利息收入；二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取差额。

想一想，您知道怎样投资债券吗？__________。