4．设计“财运”就是设计人生

人这一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱，换句话说，你家里的“水库”必须有水，才能应对各种各样的生活需要，而人这一生在不同阶段都有不同的需求或梦想，善理各个阶段的“财运”，就是为自己设计了一个圆满的人生。具体来说，设计好人生六个方面的“财运”，就是设计好人生。

第一，设计恋爱和结婚的“财运”。

对于绝大多数人来说，恋爱和结婚都是人生的必经过程，而恋爱需要钱，结婚更需要钱。先说说恋爱，花前月下的时候，没有钱光有爱情是远远不够的，陷入爱河的女子，大多痴迷于浪漫，但是没有钱作为经济基础，又何以营造浪漫氛围？

结婚同样需要钱，更是不言而喻。让我们以某一线城市为例，看看娶老婆到底要花多少钱。这里所说的结婚不包括有车有房这种情况，对此笔者认为年轻人是否要有车有房，要看自己的财务状况，而不是盲目攀比。下面我们在不买车和不买房的情况下，算一笔账，看看结婚到底要花多少钱。

我们以租一室一厅的房子为例，一年算下来，大约需要两万元的租金。有了自己的小家，七七八八的家用电器肯定少不了，算一算怎么也得一万多元，即便不买房，已经有了自己的小家，添置些家具也是很正常的事情，姑且算作一万，再就是结婚办喜宴，不算过分也得三万，其他零碎东西再花上一万元，这样算下来就将近八万元。此外，小两口来趟甜蜜的内地游，吃吃喝喝又是一笔开销。这样，如果在北京，在不买房不买车的情况下，普普通通的结婚大概需要准备十万元。很显然，在这种情况下，如果你家的“水库”没有水，又怎么娶老婆呢？如此看来，年轻人在结婚之前，就应该早早学会理财，给你家的“水库”多存“水”，不存“水”恋爱谈不成，不存“水”结婚也有困难。

第二，设计提高生活水平的“财运”。

每个人都希望过上越来越好的生活，而要提高生活水平，就离不开钱的支持。以买房子为例，我们不说买高档的，仅以买普通住宅算一笔账：如果你想买套两室一厅，面积在100平方米的房子，按每平米10000元算，总价就是100万元。首付20%，剩下80万银行贷款，采用等额本息还款法，分20年还清。在这种情况下，我们算一下，你需要多少钱才能搬进新居。

先是首付20万元，再是契税、维修基金、大修基金，再加上其他七七八八的费用，合计在5万元。而这套一百平米的房子，若是按800元每平方米进行装修，大概费用在8万元。如果考虑家具消费，至少需要2万元。考虑家用电器再加上其他一些东西，另需要3万元。汇总之后，100平方米的房子，要想安安稳稳住进去大概需要38万元。此外，如果你想在财务上更轻松从容些，最好备足一年的按揭款，大概在6万元，换句话说，买总价100万元的房子，手中至少需要44万元才能搬进去。看到没有，要是没有理财计划，整天依然过着“做一天和尚撞一天钟”的日子，房子的梦只会是空中楼阁。其实，现如今，那些即便买了新房，由于缺钱而住不进去的年轻人也不在少数，这样的窘境无不与事前计划不周，“水库”里的“水”不足有关。

第三，设计赡养父母的“财运”。

赡养父母是每个人应尽的义务，但是并非所有人的父母都有稳定收入，这就需要孩子们提供财务上的支持。于是，很多年轻人每月都会支出一笔固定的钱专供父母养老。可是，人一上了年纪，难免容易生病，如果父母生了病或是发生其他意外，就更需要从你小家的“水库”中去“取水”了。因此，你家的“水库”应该备出一份钱用来应对父母的意外需求。此外，如果你的经济条件允许，还应帮助父母提高生活水准，陪他们出去游玩，丰富他们的晚年生活。当然，赡养父母不仅需要物质的，还离不开精神的，每逢节假日，常回家看看，给父母买些必要的食品和生活用品，这些都需要财力上的支持。

第四，设计教育子女的“财运”。

孩子从出生，到上幼儿园、小学、中学、大学，每个阶段都需要用钱。因此，抚养子女也是理财中一个很重要的内容。生小孩的时候，每个家都要面临这样一种财务现象：支出在增加，而收入却在减少。女方在生小孩、休产假期间，却只能领到基本工资而没有效益工资，因此家庭收入是减少的，但与此同时家庭支出却在增加。而在生小孩期间，一般要花几千元，如果选择高级一点的医院，花费会更多。小孩生下来如果需要有专人照看的话，就要请保姆，这部分花销近些年更是水涨船高。为此，在生小孩以前，你就应该在“水库”里存上足够多的“水”。另外，小孩长大后，就更离不开钱了，从小学到初中、高中、大学，每个阶段都要持续地花钱。因此，生完小孩后，就要有意识地进行积蓄和投资，为孩子持续受教育创造良好的经济条件。俗话说，“30岁以前活自己，30岁以后活孩子。”所以，为了孩子的健康成长，你需要理好自己的财。

第五，设计意外事故的“财运”。

俗话说，“天有不测风云，人有旦夕祸福。”突然遭遇意料不到的不幸，无疑会给我们的家庭生活造成巨大影响，但是我们更应该通过理财学会转嫁风险。经常坐飞机的“空中飞人”，会给自己买一份保险，如果发生意外事故，所获赔偿也是一个不小的数目。总之，一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服，而一个没有保险的人，就如同裸体，这样的“财富裸体”恐怕没有人会青睐。

第六，设计养老的“财运”。

人人都会有晚年，而如何安度自己的晚年是每个人都要面对的问题。更何况，现在大多家庭基本上都是“421”模式，如若指望自己的儿女，让一对夫妻来支撑4位老人的养老，即使儿女有这份赡养父母的孝心，他们在精力上和财力上也是很难承受的。而且另一个不可回避的事实就是，当你退休以后，收入必然会减少，而由于年老多病和要求享受生活等原因，支出又会增加。这种情况下，要想过一个幸福的晚年，就要在年轻时未雨绸缪，提前理好财，为你家的“水库”积蓄足够的“水”，以应对养老的需要。过上优裕的晚年生活，不给子女增添麻烦，这是大多数老人的心愿。所以，为了安度晚年，过上有尊严的幸福生活，就要趁年轻注重理财，为养老做好财务上的储备。

总之，理财是为了明天的生活而存储今天的财富，要想让明天过得更幸福，从今天起，就要开始理财，设计人生在不同阶段的“财运”就是设计人生。