大话社保(好规划专刊007期)
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2.深度解析养老保险(上)

养老金也称退休金、退休费,是一种最主要的养老保险待遇,主要用于保障职工退休后的基本生活需要。

由于各地政策有别,以下涉及的一些举例无法涵盖所有地区,但是规则和方法是一样的,如果有具体数据上的疑问,建议详细询问单位的人力资源部门或者当地的社保中心。

缴纳多长时间的养老保险,退休后才能领取养老金?

参加职工养老保险的个人,达到法定退休年龄时,累计缴费满15年的,就可以按月领取基本养老金。也就是说,参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件:一是达到法定退休年龄;二是累积缴纳养老保险费满15年。

如果累计缴费不满15年,那么在退休时可以一次性领取个人账户中的累计部分的资金。

我们每月扣了多少养老金?

我们再来重温一下,当前“五险”的缴费比例(以北京为例,表2):

表2

我国的养老金账户分为统筹账户(公户)和个人账户(私户)两个部分。公司缴费的20%进入统筹账户,个人缴费的8%进入个人账户。

统筹账户:公司缴纳的养老金进入统筹账户(公户),这个账户实行现收现付制度,从字面就可以理解现在缴费现在付出去了。

这部分钱付给谁了呢?

答案是付给现在已经退休并领取养老金的人。

现在已经退休并领取养老金的职工很多没有缴纳过养老保险,或者仅缴纳过几年,所以只能用现在工作的人所缴纳的钱为已经退休的人提供养老金,这其中还包含部分的财政补贴和投资收益。

个人账户:个人缴费部分及收益进入个人账户(私户),这个账户实行完全积累制,这钱是完全属于你的,达到法定年龄退休,就每月给你一部分(包含在届时所领取的养老金中)。

养老保险金可以提前取出来吗?

前面讲过了,我们所缴纳的养老险分别进入了两个账户中(统筹账户和个人账户),如果在办理退休前去世或者移民,你的继承人或者你本人是可以提前取出个人账户中的养老金,一旦取出,这份养老保险也就终止了,无法恢复。