第2章 储蓄理财

截至2006年年底银行里面高达16.2万亿元的存款表明银行储蓄仍然是中国老百姓家庭理财的偏爱。然而，银行储蓄并不是家庭资产保值增值的最好方法。储蓄在银行里的资金，虽然名义上有利息收入，取用方便，保本安全性高，但在市场经济条件下，每年的物价上涨系数基本上都要超过储蓄所得到的利息。所以，银行存款从长期来看，是不能保值和增值的。银行储蓄只适合于中短期的家庭理财。面对通货膨胀，如果家庭资产里有很多资金主要储蓄在银行，就有可能面临着家庭资产的缩水，实际资产价值将会贬值。

因此，正确地看待银行储蓄，合理地利用这一理财工具，才是家庭理财的理智选择。

首先，我们要承认，银行储蓄是家庭或者个人理财的第一步。可以说，一个家庭、一个个人在进行其他任何投资之前，必须进行储蓄。无论想去购买一个所谓的家庭大件，或者准备出去旅游，或者学习，如果钱不够，都只有一个办法，即把挣来的钱先储蓄起来，等到积攒够了才能实现你的财务目标。

其次，银行储蓄虽然从长期来看不是一个好的理财方式，但由于人的财务目标永远是多种多样的，有长期的（如养老，孩子教育等），有中短期的（如生活费，购买家庭消费大件，旅游，充电等），还有一些不确定的需求（如医疗费用等）。在这些需求中，中短期的需求总是存在的，所以银行储蓄也就是一种你总需要用到的理财方式。

最后，如果物价相对稳定，一个有良好储蓄习惯的人其实也是可以长期进行储蓄的。比如改革开放前有一段时间，物价非常稳定，有的人将每月工资的一定比例固定地储蓄起来，坚持了20多年，后来存款加上利息使他成了当时的“万元户”，比他周围的同事要富裕很多。然后他以这笔钱做本，投资做小买卖，后来取得了巨大的成功。这就是一个利用银行储蓄理财而迈向成功的例子。

所以，从理财的角度上讲，银行储蓄是任何一个家庭或者个人都要好好掌握的理财技巧。它的原则就是：稳妥灵活，定期定量，专款专用，长期坚持。掌握这十六字原则，利用好这个理财工具，将会是你成功人生的第一步！当然，当储蓄到一定的程度，一定要将一部分资产用于投资，获得收益，保障家庭资产的保值和增值，这就是后话了。