前言

个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、股票、基金、债券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值和最大化的过程。

现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资。它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致受到严重的影响。

根据中国人民银行的统计数据，截至2007年3月底，全国金融机构居民储蓄存款已达17.5万亿元，其中活期存款6.3万亿元，占36%；定期存款11.2万亿元，占64%。毋庸置疑，我国居民储蓄大幅度增加主要是中国经济高速增长的结果和明证，也为经济进一步发展提供了充足的资金来源。但是巨额居民储蓄事实上也从一个侧面反映了我国个人理财环境的不完善和我国居民个人理财意识的缺乏。

随着我国经济的高速发展，我国居民的财富还将以一个很快的速度增长。根据马斯洛的需求理论，随着居民财富的增长，人们的需求也将由基本的生活需求转向更高层次的理财需求上来。比如，受目前股市普遍上涨影响，2007 年4月居民户人民币存款减少1674亿元，虽然比2006年同期依然增加606亿元，但同比多减了2280亿元。这些数据表明，随着股市赚钱效应的影响，我国广大居民进入证券市场理财的意识已经开始萌生，而且这种意识还将会随着财富的进一步积累和观念的进一步进化而得到加强。数据表明，我国的保险市场、债券市场、外汇市场等金融市场也在稳步发展，这些都是我国居民个人理财意识逐渐加强的一个明证。

我国居民个人理财意识的加强和个人理财活动的开展，必然带来对相关指导书籍的需求。本书正是为满足那些已经或正在进入个人理财领域、但对相关理论和实践知识不甚了解的广大读者的需求而编写的。本书主要有以下几个特点：

（1）全面系统。与市面上常见的只讲一种投资理财工具的书籍不同，本书介绍了我国个人常用的多种重要的投资理财工具，不仅包括传统的储蓄，还包括股票、基金、债券、外汇和保险等理财工具。我们不仅简单地介绍各种投资理财工具，还揭示了它们之间的联系和区别，并针对不同风险偏好的人群提出了不同的选择参考。由于本书容量较大，而且又自成系统，因此投资者阅读这一本书，就相当于在阅读多本介绍不同投资理财工具的书，这既为投资者节约了时间，又为投资者节约了成本。

（2）浅显易懂。在投资理财领域，国内外大量学者提出了很多复杂、深奥的理论和模型。本书没有涉及这些内容，而是用非常浅显易懂的语言和图表告诉投资者一些基本的知识，教会他们如何操作这些理财工具、如何运用这些理财工具来获利。因此，投资者阅读本书不仅会感觉很轻松，也会感觉到一定的趣味性。

（3）可操作性强。本书写作的根本目的是给那些初涉投资理财领域的投资者提供一个操作指南，因此我们更多地从可操作性方面来考虑和安排。那些初涉投资理财领域的投资者通过阅读本书，既可以获得与各种投资工具相关的知识，更可以获得直接参与投资实践的操作指导。根据本书的指导来操作，我们不能保证您一定赢利，但我们为您指出了一条通向赢利的道路。

综上所述，本书既可以作为想进入个人理财领域的潜在投资者的入门读本，也可以作为已经开始个人理财实践的投资者的操作指导书。

本书是华东理工大学商学院金融创新研究中心老师集体工作的成果。本书由金永红主持并统稿。参加本书编写工作的人员有：第1章和第7章，郑庆寰；第2章，阮永平；第3章，金永红、刘建香；第4章，崔惠贤；第5章，佘金凤；第6章，杨娥。此外，金陶胜、慈向阳、奚玉芹、高文涛、朱斌、王颖、黄芳玲、侯梦溪、马晓晴等参与了本书的资料搜集、整理以及部分文字工作。

感谢电子工业出版社的领导和编辑们，他们在本书的写作及出版过程中，为我们提供了很多支持和帮助。还要感谢华东理工大学商学院和金融系的领导和同事们，他们也为本书的写作工作提供了很多便利和帮助。

本书编写过程中借鉴了大量的资料，得到了众多专业人士的帮助，在此表示衷心的感谢。由于投资理财领域不仅是一门科学，而且是一门艺术，很多理论的精华和实践的结晶是难以在这样一本书中都得到表现的，加之编者的水平有限，本书肯定还存在不少缺陷，希望广大读者和有关专家批评指正。

华东理工大学商学院金融创新研究中心主任

金永红