第4章 为了幸福，开始投资吧！

想要获得幸福是一种积极向上的想法，女人如何才能够获得幸福呢？俗语说：“没有付出，就没有收获”，女人要想真正获得幸福，就要学会为自己投资，学会从投资中获取幸福的资本。

生活中的定存、保险、基金等投资方式，能够让你获得金钱上的利益；不停地储备知识，能够让你武装头脑；日常的健身、美容，能够让你获得漂亮的外表。这些都是女人在二十几岁时需要为自己做的投资。你无法决定出身，但可以改变命运

信命不如信己

通常被定义为好命的女人会拥有殷实的家庭背景、有钱的老公以及美丽出众的外表，但是这些都不会成为她比你强的原因，设想如果她是靠着祖业和老公生活，而你是通过自身的努力来改变境遇，那儿你才是最幸福的人。

赛亚出生于普通的家庭，她嫁给了一位上流社会的男人，但是并没有因此就放弃自己的事业。但是一向好强的她总觉得自己不如丈夫的姐姐，甚至在姐姐面前感觉自己很渺小。姐姐在海外已拿到了博士学位，她仿佛是天生的贵族，赛亚的各个方面都无法与之相比。如果不是与丈夫结识，赛亚恐怕一辈子也不会和这样的人结识，她在姐姐的面前总是显得很自卑，然而赛亚通过努力改变了自己想法。结婚后的姐姐却由一个高傲的公主转变为了白领上班族，过着平淡的生活，相反赛亚却通过自己的努力成为公司最优秀的管理接班人。

有的女性常常抱怨自己的命运不如别人，转而求问网上占卜、星座运势这些看起来风马牛不相及的预测，总以为它们的预测是妙不可言的，就连破解的答案都会有着特别的意义。分析女性喜欢算命的原因，无非是有以下几个：

缺乏安全感。

决断力差。

相信上天，胜于相信自己。

乐于听取别人的意见。

其实，命运无所谓好坏，更不是能靠他人算出来的。要知道生活不可能永远波澜不惊，不要一有什么事情就喜欢求神问人，这是没有必要的。

如果你依旧对所谓的“命运”信以为真的话，那么无疑你就承认了自己是生活的弱者。强者信己，弱者信命。女人要想拥有美好的前程，就要依靠自己脚踏实地的奋斗，与其相信那些不切实际的猜想，还不如相信自己的力量。

改变自己的同时改变命运

女人靠什么改变命运？男人、外貌、工作？其实这些都不是答案，答案是你自己的心态，你要有改变命运的精神，与其说“性格改变命运”，还不如说“心态影响命运”，有好的性格，不一定有好的命运，心态则不一样，好的心态会使人积极地去面对生活，这样的人倘若有一线希望，也会付出百分之百的努力。

作为女人，要了解自己的优点和不足之处在哪里，取长补短，这样才能心中有数，胜算在握。

外貌是无法改变的，但是内在气质可以修炼，如果你有花容月貌，但是没有深厚的内涵，无异于是一个被陈列在橱窗里的花瓶。花点时间提升自己的气质，要相信成功就在自己手里。

思维方式也是很重要的一方面，如果你常常认为自己不如人，而总拿命运如此来安慰自己，这样当然是不对的。换一种思维方式，就会使自己的眼界更加开阔，如果你认为自己没有气质，可以多读点书、练练瑜伽；如果你认为自己没有殷实的家庭背景，那么完全可以靠自己的行动改变这一切。

行动第一！与其坐享其成还不如靠自己的双手去搏击一切，女性不缺乏智慧，多的只是些抱怨，而且时常只会空想而不去行动。其实不冒风险的你，最大的风险就是听命。

出身是你无法选择的，但是你有权利和能力去选择自己想要过的生活，勇敢做出选择的人，永远会保持一颗积极向上的心，就算你无法摆脱命运的安排，但是你可以通过自己的努力生活得越来越好。你要活到老，不要做到老

实力存折

任何阶段的女性都要打造自己的“实力存折”。女性在家庭里常常扮演着不同的角色，女儿、妈妈、妻子，其地位是不容忽视的，很多女性在家里几乎是一手包办所有的家务事，从柴米油盐酱醋茶到洗衣、做饭、理财，她们都能愉快胜任。这样有才干的女性通常会为此付出相当大的代价——全部的青春！想一想，这样的生活是否太过于单调乏味？所以你需要给自己留下一点空余时间，替自己规划一下。

金钱存折通常考查的是你的金钱储备，而实力存折，通常考查你值多少钱。其答案无非有两个，一是自己给的评估，另一个是别人对你认定的价值。对于女人来讲，自己的认定要高于和重于别人给你的认定，聪明的女人会懂得随时给自己鼓励——“workhard，playhard”（认真工作，努力玩），这样，生活中的你才能有打拼的原动力。那么如何为自己打造实力存折呢？不妨先从自己的兴趣和爱好做起。

瑞西是一家外资公司的秘书，平时的工作很忙碌，但是下班后的生活她依然安排得丰富多彩。因为喜欢意大利餐，从而对意大利语也产生兴趣，所以就报班开始学习意大利语，结果越学越有兴趣，她决定亲自到意大利感受一下那里的语言氛围。渐渐地通过自己的努力，她可以和意大利人熟练地对话，经人推荐，她在工作之余协助某品牌服饰做欧洲的采购工作，可以经常往返于两国。

兴趣可以转化为自己的工作，对于人生来说也是一大乐事。你可以选择自己喜欢的一技之长并且有意识地培养，这样你就能让兴趣得到发挥，同时更可以增强自己的实力。

转变思想，做“足金”女人

“男人赚钱是用来养家的，女人赚钱是用来自己花的！”这句话的确有道理，但是现在的女性赚钱往往只是满足自己眼前的消费欲，但是你想过二十年、三十年以后吗？当你不再年轻、不再经得起岁月的磨炼时，你还能如此消费吗？所以要做个有计划的女性，在年轻的时候赚足金钱，以备不时之需。

不要把自己当成鲜花，因为花儿终将会有凋谢的时候。聪明的女人会把自己当成树，可以经受住风雨的考验，所以你要积极主动地去赚取属于自己的财富，相信自己才是最为可靠的依托。

女人就应该做到经济独立，拥有自己的财富保障，经济独立的女人通常很有魅力，在任何时候都会很有自信。自我价值的体现与经济地位也是息息相关的，所以有长远目光的女人，会在年轻的时候规划好自己的未来。

身处这个时代的女性应该感到庆幸，因为崭新的社会给了她们与男人同样的机会与待遇，这种相对广阔的空间，给予了女性创业的自由。女人在商海里打拼早已不是什么新闻了，杨澜的成功足以让每个女性赞叹，这种榜样的感召力让女人相信，自己在那半面天可以自由地飞翔。女人要证明自己，可以通过自己各方面的才华，这相对来说是简单的事，也是难事。尽管女性在商场上有时会受到歧视，但是女性有独特的优势，如性格坚韧、直觉敏锐、细致入微，这些都是有助于成功的元素，更是通向财富之路的资本。

在创业过程中要有财富规划观念，避免在创富中出现患得患失的情况，要像男人一样有开拓的勇气，敢于冒险，还要有很强的协调力。如果自己有能力，不要光顾着消费，更多的要想到投资，要让“钱生蛋”，这样才能做到细水长流。

理智购物就是理财

不做购物狂

你是购物狂吗？也许在不知不觉中你已经达到购物狂的标准了。做做下面的测试就可以知道答案。

每月累计逛街时间超过20小时。

信用卡半年刷爆5次以上。

经常因为购物因素成为月光族。

看见喜欢的东西就要立刻拿下。

经常为了买不到理想的东西而特别烦躁。

经常在不需要某种商品时也会控制不住地买下它。

买完东西就后悔。

衣柜里有5件以上没穿过的新衣服。

无论发生什么喜事，都喜欢拿购物来犒劳自己。

逛街从来没有空手而归的情况。

以上10个状况，如果你满足5个以上，那么就可以说明你已经是一个十足的购物狂了。

每个女人几乎都对逛街购物这件事乐此不疲，但是购物要有计划，无论你是都市白领还是重金的“财女”，这种消费方式都不是明智的选择。

理智购物并不是要过没质量的生活，相反是提倡把钱花在刀刃上。这种理智的购物方式不仅能让你过上精致的生活，同时也会让你觉得生活得很体面，此外理智消费也是一种节省开支的方式。

到底怎么样才能把钱花在刀刃上呢？很简单，你要有规划生活资源的整体眼光，从全局着眼，弄明白哪些钱该花以及怎么花等，让资源得到最合理的配置。

无论现在你是不是购物狂，都有必要先知道一下购物秘籍，身为购物狂的你可以用此种方法解救自己。

1.购物要选择时间

在百货大楼打折或店庆时，本来是想节省开支，花少量的钱买最称心的衣服，但是如果你不能做到节制购物的话，最好还是不要去，以免到了商场后，看见便宜、喜欢的东西就收入囊中，这样原本的计划就会毁于一旦，虽然收获了很多意想不到的“战利品”，但是花销同样会让你意想不到。

另外，不要在情绪高涨或低落的时候购物，如生气、悲伤、怀旧、兴奋时，有的女性把购物当成是发泄的方式，这是最不明智的做法。人在情绪不稳定的时候判断力会下降，所以最好在购物之前清点一下，清楚自己缺什么，做个理智、有预算的购物者。

2.严格控制每月逛街次数

女性把逛街看作是一种享乐方式，每次逛街都会情不自禁地买一些小东西，这些东西虽然看起来价位比较低，买不买都不会影响自己的收支，但正是这种想法使得你无意间就花费了很多原本可以节省的开支。

所以建议女性每月逛街两次，这样就可以减少不必要的开支，理智的消费也可以满足自己的需求，没必要增加额外的开支。

3.购物时，尽量用现金

现在流行的交款方式是刷卡，方便的同时，也会让你在花钱时感觉不到心疼，所以建议女性最好使用现金交易的方式。此外，每次出行之前要有目的，并在心中盘算好这件东西的价值，购物时不随身携带大量现金和信用卡。

因此，女性要理智购物，学会防“三勿”。

1.勿贪便宜买“无用”货

反季节销售是商家经常采取的促销方式，很多女性趁着换季去商场淘自己心仪已久的衣服。但是购物时也要根据个人爱好和需求，盲目购买过多换季的衣物，结果不是压箱底就是转送他人，不但不省钱，还会造成不必要的浪费，实乃不明智的选择。

另外，女人对衣服总会喜新厌旧，一件衣服放了一年之后，就没有新鲜感了，所以就会被打入“冷宫”，那无疑是一堆废品。与其这样还不如留着现金，等明年新款上架时再去选购。

2.勿赶时髦跟风扫货

由于年龄增长、职业变换等原因，人的购物需求和眼光会不停地改变。所以有的女性就会根据整体流行趋势“设置”自己。选择好的话无疑是锦上添花，否则便会弄巧成拙。

广州是个时尚之都，走在街上看着周围的美女，很多人难免会有想来个大变身的计划。新新是一位对时尚元素有着特别追求的美女，来到广州后，经常行走在潮流的前端，无论哪有品牌衣物，都会第一时间赶到现场。上次逛街，她因为对镂空针织衫情有独钟，就一时冲动地买下来了，但是回到家一看，没有合适的衣服与之相搭配，而且这件衣服与自己平时的穿衣风格格格不入。要是想穿这件衣服就必须买一条裙子和项链，实在是得不偿失。最后迫于无奈，她只好忍痛割爱，将其转送给了姐妹。

由于每个人的个性不一，头型、饰品也要根据自己的情况选择，不要追逐别人的脚步，要相信自己也是一面色彩鲜明的旗帜。

3.勿受购物优惠诱惑

现在的商家很会猜测女性的心理，经常使用发信息、寄传单、赠购物券等方式来刺激女人本就敏感的购物神经，部分女性经常会为了得到赠送现金的购物券走进商场，更会为了兑换购物券而凑数购物，买一些原本不需要的东西。

菲菲平时购物经常会一时冲动，最近无意间成为一家商场的会员，每周末都会收到那家商城的优惠信息，例如购满300送300现金券、会员打8.8折等。于是菲菲经常光顾那家商场，每次都会买800元左右的东西，但是一个月下来，她忽然发现自己多了很多原本不需要的东西。

如果你手上有这样的购物券，不妨选择和姐妹们一起购物，每人选择自己喜欢、需要的东西，这样就不会因为拼凑而乱消费。此外，禁不起诱惑的人在去商场之前一定要有目的性，免得会最终“满载而归”。

经济类杂志中，有通往富裕的道路

读报益智

有的女性通常会选择储蓄作为一种投资方式，但是储蓄到一定程度之后，你就会发现周围的姐妹们很少会选择这种低收益的理财方式，看着她们通过做投资把金钱收入囊中，你是否也会心生冲动呢？若你不知道经济的周期性以及将要投资的产业的周期性，可以先阅读一些相关的报纸和杂志。

女性大多数比较喜欢阅读杂志、报刊，在逛街之余购买一两本书刊，可以提升自己的能力。

赵清毕业以后一直在外企当翻译，几年下来攒了一笔积蓄，但是她对理财可谓一窍不通，在她看来，人不可能一辈子都只是在存钱。金钱储备到一定程度时，需要灵活运用，看着周围的姐妹们一个个热衷于股票、基金事业，但是苦于自己不懂，又不能一直跟风，所以赵清就先学会扩大自己的知识面，没事就买一本经济类的书刊阅读。刚开始时她觉得很枯燥乏味，但是时间一长就不知不觉地喜欢上了，从开始关注于本国的经济，后来转向了解国内和国外的经济周期，这样从全局着眼，很快她也能和周围的姐妹们打成一片，凭着自己敏锐的眼光，赵清很快成为股民中的佼佼者。

很多女性都在想：我又不是什么专家、经济学者，怎么能知道经济周期以及产业投资方向呢？其实这不是什么难事，有个方法可以解决这个问题，那就是大量地阅读经济类书刊，养成看经济新闻和报刊的习惯。

也许你现在应对生僻的经济类词语时还“束手无策”，但是对于“利息”这个名词，你不会感觉陌生，了解经济发展趋势，你才能赚到钱。同时专业人士也会对现在的情况进行分析及阐述对未来形势的看法，例如，“因为经济效益减弱，现在的资金流动不太顺畅，所以政府对于钱的政策放宽了一点，利息也会下调！”虽然这只是一种预测，但是奇怪的是报纸、杂质登载完之后，利息就真的下降了。如果你能够提前看见这则消息，你就会先把钱投资到股票或是债券上，这样就能赚到一笔钱。

其实对于这种导向性的建议，你不需要花费很多时间去钻研，在上下班的地铁或公交车上浏览一下有关经济的报刊，如果时间允许，你也可以参加一些由金融机构主办的相关辅导，学习一些关于经济原理的课程，这些都是不错的学习方法。

嗅觉灵敏，善于抓住商机

女人经常喜欢买一些服装杂志或地摊文学，这些书刊都是教你如何消费的，而女人花钱的同时，更要学会赚钱。一般的成功女性都有一颗积极向上、求知求富的心。

女人做生意有其独特的优势，比如对于市场动向的敏锐捕捉等，她们在寻找致富路时，经常会翻阅一些书报杂志，从中寻找商机。

不要忽视一切关于致富的信息，有时一个小小的信息都可能会蕴藏着重大的商机，尤其对于女人来讲，在赚钱的过程中，一定要不断地丰富自己的知识储备，还要善于利用敏锐的判断力。

让美丽成为自己的万能钥匙

漂亮女人天生有特权

女人的美丽可谓多种多样，聪明的、成熟的、风情的、清澈的……千百年来，女人追求美丽似乎是永恒的话题，男人喜欢漂亮的女人，女人也乐于追求自己的美丽。

漂亮的女人似乎天生就有特权，特别是作为职业女性，要是拥有自己独特的魅力，就会使自己在事业上拥有一种优势。美丽能造就成功，成功也能赋予你美丽，要想成为一个外表靓丽、内心坚强的职业女性，与这些因素是分不开的。

作为职业女性的你，是否会在事业上巧用自己的优势呢？其实女性的美丽来自天生丽质，这样的女人无论在何处都会散发着迷人的魅力。无论是温文尔雅的内在美，还是豪放不羁的外在美，只要你擅长在职业生涯中应用，你都会呈现出独特的一面。

俞翠薇（原美格科技执行副总裁）被公认为是职业场上成功且拥有美丽外表的女人，有人曾经怀疑她的能力，实际上她用行动证明了自己的实力。但是当有人问她“若是没有美丽的容颜是否会依然成功”时，她十分坦率地回答：“美丽自信的外表在一定程度上确实帮助了我，爱美之心人皆有之，合作伙伴更乐于和一个漂亮的人打交道，无论是客户、老板、员工，只要他们愿意和我接近，我都会很容易和他们建立一个良好的交友界面，这样就建立了完善的沟通机制”。

将美丽出众的外表作为交往的平台，会使你在工作和生活上比普通人拥有更多的机会和优势。但是你要学会利用自身的优势，将其转化为成功的有利因素，这就是应用特权的实践过程。

正确利用自己的资本

美丽的容颜只是女人的财富，并不是资本。聪明的女人知道如何利用自己的美丽赢得幸福的生活，所以就美女而言，有的过着幸福的生活，有的生活得却很一般，区别就在于她们是否懂得诠释自己的美丽。

美貌与智慧并存的女人通常知道应该珍惜什么。她们通常不会把自己的美丽当成炫耀的资本，而是将其转化为自己的一项工具，然而有些美丽女人通常只会选择开名车、住别墅的“重金”男人，是她们的虚荣心毁了原本属于自己应有的幸福，虽然现在可能成为有钱一族，但是随时面临着“下岗”的危险。

新安相貌出众，工作能力非常强，两年时间从一个普通职员做到公司部门经理，很多同时入行的职员经常说她的闲话。其实新安从不想着要利用外貌来嫁入豪门，她知道这是不明智的，她用事实告诉了周围的人，自己不是靠着某个男人成功的，而是把自身的美丽转化为工作上的优势。

一次外出参加竞标会议，对方一直把目光锁定在新安身上，并不停地夸赞她美丽，对方以为她只是作为配角的一个“花瓶”，但是在工作接触中，他们的目光已经从她的外表转移到她的能力上。毫无疑问，在众多竞标公司中，新安所在的公司赢得了这个项目，创造了上百万的收益。

聪明的女人知道如何利用自己的美丽，她们会把自己的优势转化为自己的实力。不懂得把美丽转化为资本的女人通常不会理解幸福的真谛，不甘平庸的女人往往到最后不得不面对平庸，进而悲叹命运的不公，却不知道这是自己不懂得如何使用美丽的结果。所以，聪明的女人一定要把美丽的外表当成一种的资源，不要迷失在美丽的方向中。

为大脑充电：不会亏本的投资方案

也许你过着工作稳定、衣食无忧的生活，然而在这个瞬息万变的时代，为了不被社会淘汰，你得学会为自己充电，那么在什么时候该为自己充电呢？

1.当缺乏专业知识时

一般从事与所学专业相关的工作人员，在学校都只学习了基础的知识，并且实用性不强，也许毕业两三年的你，现在还未发现这种专业知识的短缺会影响到日后的工作。也许现在你工作时已经感到力不从心，工作起来也不够自信，所以此时最好选择一个与从事职业相关的专业，参加培训，以补充自己的专业技能，从而尽快提升自己的价值，这样在职场上才会更有优势。

2.当知识结构需要更新时

社会知识更新速度非常快，你需要通过不断地深造来积累、提升自己的能力，如果不用新的知识、技术来武装自己，迟早会被淘汰出局。

职场上的你要想立于不败之地，就要主动更新自己的知识结构，掌握相关的技术，不断地为自己补充新鲜的血液，这样才能在职场上求得生存和发展。

3.当职业发展缓慢时

理性的职业人通常会为自己的职业前景做一个长远的计划，当自己的职业发展处于稳定期或没什么进步，甚至落后时，聪明的职业人就会为自己打算。充电永远是一种最佳的选择，及时充电会为自己找到合适的职业，同时也会走出职场困惑期。

4.当缺乏职场安全感时

信息时代的今天，很多拿高薪的人通常会产生恐惧感，总是害怕自己有朝一日会下岗，缺乏归属感和安全感。最佳的方式就是趁着年轻多学点知识，报班、考证都是不错的选择，正所谓“技多不压身”，综合考虑自己的发展前景，无论是为了跳槽还是升职，都应该多学一点知识和技能。

总之，每个职场女性都应抓紧时间充电，安然度过“职场停电”期。

充电一：技能充电

凡洁大学毕业后一直在中关村某软件公司工作，从事网络管理的她，刚开始工作很顺利，但是前不久就突然遭遇变故，公司新招进来一位名校毕业且有网络管理员资格证书的研究生，为了调制人员，凡洁从主管级别降到普通职员，只因为考核论证少了一本证书。心有不甘的她私下报了学习班，连续考了几本证书，当下次公司综合考评的时侯，她不仅官复原职，而且还涨了工资，对此这些证书是功不可没的。

充电二：心理充电

小雨身为日语翻译，工作繁忙，压力又很大，所以在业余时间为自己报了一个心理减压班。她平时会经常加班，工作量又很大，所以时刻处于紧绷状态，心理和身体每天都在超负荷运转。为了排解工作上的压力，她尝试过很多方法，如睡觉、看电视、和朋友聊天，但是效果都不是很好。

后来在与心理老师沟通时，她知道了很多自我减压的方法，朋友们慢慢地发现小雨变得开朗了，这也使她避免了很多不必要的矛盾。

在参加完这个培训班后，小雨感觉到自己和客户沟通时变得更加容易了，朋友也乐于把自己的喜怒哀乐告诉她。参加心理培训班还拓展了她的人脉。

充电三：职业素质充电

充电不一定要选培训班，自己化解焦虑的方式就是多和职场朋友沟通，学习他们的经验。

保持足够的敏感。心灵上的敏感有时更胜过自身能力的提高，深处大环境一定要密切地关注竞争对手的最新动向，带着自信向周围的人学习，带着自卑去超越自己。

在职场上要练就这样的心理本领：宠辱不惊、心境平和、势如破竹、行云流水，倘若你达到这些境界，相信你的心胸会更加广阔。

职场上最危险的人物不是别人，是自己。不要把自己看得过低，觉得自己没什么发展潜质；也不要高估自己，觉得一切尽在掌握之中。

要是你感觉自己在现在的职业里没什么发展，不如换一个战场，但是你的核心竞争力一定要得以延续，新的职业最好是离你的“行”不远。

职业永远不会先放弃你，除非你自己着急放弃自己。

工作量大、业余时间少的人，最好选择周末或相对集中的时间培训；工作稳定，业余时间较充裕的人，可以选择晚上或周末做培训，既不会影响日常工作，又不会给生活造成压力。

充电无疑有利于你职业的发展，充电之前一定要做好热身工作，具体分析自己所处行业的特点和职业技能需求，诸如学历、工作经验和专业背景哪个更重要，相比较而言，你要随着市场的需求改变自己，适当地调整你的充电方向和目标，这样你才会在众多人才中脱颖而出。25岁前，存下第一桶金

20几岁的你是否还没有为自己存下第一桶金呢？整日忙忙碌碌的你，是否依然是一个没有长远计划的女人呢？你是否符合“穷忙族”的标准？不妨做个测试吧。

一周工作超过50个小时，但是依然没有“钱”途。

有一年没加薪了。

已经三年没升职了。

收入和积蓄都少，没有固定房产。

几乎每月都是“月光族”。

工资很高，但花销也很大。

收入不低，但内心没有安全感。

如果以上内容你符合两项或者两项以上，那么你就属于“穷忙族”。

从现在起告别“穷忙族”

白领在业余时间大都会参与消费活动。但在消费的同时你要考虑自己的收支情况，不要月月花光。这就要求你具有长远的目光，做一个有精致生活的人。

也许目前你还没有找到好的机会和位置来为自己打造第一桶金，但是储蓄是从现在就可以开始的。每月可以把工资的10%~20%积累下来，别想这点钱能干什么，即使现在没什么用，但是终将有一天会帮你解决燃眉之急，无论如何要先养成这个好习惯。无论你自己定义的第一桶金是多少，你都可以从小的积累开始，存下第一桶金就是要让自己明白，赚钱与省钱一样，恒心和毅力起着很大的作用。

小月在上海工作快两年了，月薪为8000元，从事电子行业的她，偶尔在外面接个小项目也能收入一点外快，今年到手的外快收入有20000元，所以她一年加起来的收入就是：8000×12＋20000＝116000元。

虽然每个月的收入还可以，但是支出也是很大的：房租（包括水电费用）1500元；饭费800元；水果和零用500元；通讯费（宽带、手机、座机）为500元；买衣服和化妆品一个月大约花1000元钱；交通费用每月500元，娱乐等额外支出500元左右。这样一算下来每月的固定支出为5300元。

虽然每个月都会有额外支出，但是小月依然能保证每个月拿出3000元作为储蓄，小月认为这样的积累方式不仅不会影响原来的生活，而且也不会造成过重的压力，没有任何风险。

其实第一桶金不在乎多少，但是一定要存，正是有了第一桶金做基础，才会有第二桶，第三桶……后续的努力才是最重要的。第一桶金是不是很丰厚并不重要，关键是它决定了你以后经营人生和开创事业的起点。

另外的一种收获

第一桶金是什么？大多数情况下，人们把第一桶金定义为第一次获得的丰厚报酬或从事某项经济活动最初获得的收益。

其实除了金钱能够代表第一桶金之外，另外的一番收获也是不可或缺的。人不是一个孤立的个体，他与爱人、亲人、朋友共同相处，正是有了他们的帮助与支持，自己的生活才会丰富多彩。

求学时老师是良师益友，工作时结交社会上的朋友和建立人脉关系是人生积累的一部分，它的存在有着非凡的意义，所以在赚钱的时候不能忽视这样一桶金的存在。没有丰厚的知识，你的后发制人就显得很苍白；没有广泛的人际交往，你的出路和思维方式就会受到限制；没有丰富的人生阅历，你就无法应对以后生活中突然出现的诸多问题；没有社会经验，你对很多事物就会缺少自己的独特分析；没有待人接物的成熟模式，就会影响你以后事业的发展。这些都是需要积累的，把它们看作第一桶金也是一种明智的选择

赶在25岁之前掘取“第一桶金”，是每个人在青春勃发时期为之奋斗的方向。25岁的第一桶金无论是多少，都是人生的第一次收获，都值得你仔细体味和琢磨。

保险：女人一生的忠实守候

保险——给自己的保证

很多人都知道把钱放在银行是最保险的投资方式，但理论上将一笔钱放在银行里，它的数值变动不是很大，然而购置保险就不一样了，有事的时候，它会成为你的贴身保镖，没事的时候，又是你防老的储蓄。

保险是忠实的“伴侣”

女性的平均寿命比男性高8~10岁，当女人年老失去伴侣的时候，保险是你最放心的依赖，有病的时候它会为你负担一些费用，没病的时候它会守护在你身边，所以有人把保险称为“从来不会背叛的情人”。

保险是另一张结婚合同

女人与男人结婚虽然受到法律的保护，但是如果一方想“提前毁约”而终止合同，同样也会受到法律的保护。与结婚不一样，保险永远不会提出毁约，它永远会聆听女主人的“使唤”，做一个永远不会违约的保护者。

保险是青春的礼品

女性的美丽不仅来自外表，更来自心灵，化妆品能够掩饰岁月的痕迹，但是掩饰不住女性害怕年老时内心的恐慌。保险能够给你带来内心的安抚，这样你自然就睡得香甜，心情也会愉悦无比。

保险是女人智慧的象征

保险的投资是一门学问，聪明的女人会合理地规划自己资金的投资比例，但是购置保险永远是占比例最高的一项，一般来说，购买保险要占54%，存款占20%，投资占26%。

女性保险是专门针对女性健康以及新生儿利益设置的，这些独特的险种在社保和其他普通保险中是不存在的。这种保险无论你是否结婚生子都可以购买，未婚者可以用于预防女性特有疾病的发生，结婚的女性可以选择单独投保的母婴险，准妈妈可以作为第一保险人，新生儿为第二保险人。

这样的险种一般常见的为1~6年期，如果第一保险人出现孕期常发的特定疾病或重大疾病，如宫外孕、葡萄胎等，都会得到保险公司的理赔。若是第二保险人出现先天性心脏病、染色体异常等，同样也会得到理赔。

来自数字的提示

一般来说，拿出收入的10%作为保金是比较合适的，要是过多的话就会影响整个家庭的生活水平。女性应该选择自身针对性比较强的险种，例如乳腺癌发病率现在正以每年5%的速度增长，而且城市发病率高于农村，高收入女性发病率明显高于低收入女性。所以女性可以根据这样的数值为自己选择险种。

购买保险的时候，要谨记以下几个小提示：

1.不可一步到位

女人一生中会经历过这样五个阶段：成人、就业、结婚、生子、养老，对于身处不同阶段的女性来讲，每一个阶段的保险都是不同的，其保险种类和金额也不一样，购买保险要根据自己的年龄、收入水平、自身健康状况来定，添加保险的顺序为意外险、健康险、寿险，购买保险还是要一步一步来。

2.详细看保单

买保险千万不能图省心。有的购买者光听销售人员的介绍，完全听之信之，但是有些时候你可能就忽视了其中的“观察/等待期”的时效问题，部分重大疾病的保障责任时间不是从合同有效期开始的，而是有一定的观察期（一般时间为90～180天），所以真正进入保障期是在过了这个时间以后。

对于购买女性保险的人来讲，若需要孕期保险，最好在计划生育期间或在怀孕初期就购置女性保险。

3.女性购买保险三大误区

“重储蓄轻保障、重孩子轻父母、重自己轻伴侣”，这通常是女性购买保险时最容易出现的问题，以第三个误区为例，一般来说男性承受的压力很大，健康比较容易出现问题，所以给丈夫投的保险应占的比例大些。

定存：只进不出，最安心的理财手段

你是一个对金钱充满欲望的人吗？你有自己的理财观念吗？不妨来测试一下。

参加朋友婚礼的你由于不能喝酒，所以用果汁代替，桌子上的四个玻璃杯里果汁的分量各不相同，你会选择那一杯？

A.七分满

B.空杯（自行倒果汁）

C.满杯

D.半杯

测试分析：

A.选“七分满”的人对金钱怀有强烈的欲望，但不会把欲望表现得很强，而且自我控制力比较强，不会为赚大钱而铤而走险，是个谨小甚微的人，属于实干派。

B.选“空杯（自行倒果汁）”的人虽然对金钱也有强烈的欲望，但是在金钱的问题上没有详细的安排，情绪上也是反复无常，所以价值观也会随时改变。

C.选“满杯”的人对于金钱有着执着的追求，可以说是极端的金钱至上主义者，是守财奴型的人。

D.选“半杯”的人对于金钱并没有很大的欲望，但是处理金钱问题会十分小心，任何时候都会抱着慎重的态度。

最简便的理财方式

很多女性都不懂得理财，其实，倘若你不想费心研究那些理财的思路和意义，你可以选择定存这种方式。无论你的理财志向多么宏大，你都要从点滴做起，慢慢地积累。理财的第一步就是先让自己明白“挣钱重要，而存钱难”。这时有恒心、有毅力就显得重要了。

要做到无论你的工资有多么高或者资金紧张到何种程度，都要拿出一部分钱存起来，先别考虑干什么用，只要坚持下来，就肯定会有益处。

不要总说从下个月就开始存钱，之后就把这事忘得一干二净。其实择日不如撞日，如果你现在有理财的想法，那么就应该马上去银行开户，把钱存起来，只留一部分让自己消费。如果你每个月拿出2000元钱存进银行，既不会影响自己的日常开销，又可以为自己小存一笔资金。以下的计算能够生动地说明这一点（利息为5%）：

年份

月份

本金

利率

余额

第一年

1月

2，000.00

0.50%

2，010.00

2月

4，010.00

0.50%

4，030.05

3月

6，030.05

0.50%

6，060.20

4月

8，060.20

0.50%

8，100.50

5月

10，100.50

0.50%

10，151.00

6月

12，151.00

0.50%

12，211.76

7月

14，211.76

0.50%

14，282.82

8月

16，282.82

0.50%

16，364.23

9月

18，364.23

0.50%

18，456.05

10月

20，456.05

0.50%

20，558.33

11月

22，558.33

0.50%

22，671.12

12月

24，671.12

0.50%

24，794.48

第二年

1月

26，794.48

0.50%

26，928.45

2月

28，928.45

0.50%

29，073.10

3月

31，073.10

0.50%

31，228.46

4月

33，228.46

0.50%

33，394.60

5月

35，394.60

0.50%

35，571.58

6月

37，571.58

0.50%

37，759.43

7月

39，759.43

0.50%

39，958.23

8月

41，958.23

0.50%

42，168.02

9月

44，168.02

0.50%

44，388.86

10月

46，388.86

0.50%

46，620.81

11月

48，620.81

0.50%

48，863.91

12月

50，863.91

0.50%

51，118.23

第三年

1月

53，118.23

0.50%

53，383.82

2月

55，383.82

0.50%

55，660.74

3月

57，660.74

0.50%

57，949.04

4月

59，949.04

0.50%

60，248.79

5月

62，248.79

0.50%

62，560.03

6月

64，560.03

0.50%

64，882.83

7月

66，882.83

0.50%

67，217.25

8月

69，217.25

0.50%

69，563.33

9月

71，563.33

0.50%

71，921.15

10月

73，921.15

0.50%

74，290.76

11月

76，290.76

0.50%

76，672.21

12月

78，672.21

0.50%

79，065.57

其实定期存款也有很多技巧，如果目前你手中有一笔大额资金，一时还难以确定存款期限，不妨在兼顾利益的同时注意灵活性，例如可以多开几张存单，把十万的存款分成两个三万的，一个四万的存单，这样一来，如果因为某种原因要提前支取现金，也不会损失很多利息，能够把损失降到最低。此外，也可以选择到期自动续存的方式，防止利息受到损失，又能省去来回跑银行的时间。如果手中长期持有闲散资金，不妨采用大额定期存单和可转让定期存单的存款方式。

存钱要有恒心

二十几岁是人生的起点，所以你应该确定自己的人生目标和方向，勤奋地积累金钱，你完全可以通过各种途径实现自己的财富梦想。存钱是最安心的理财方式，不费神、不费力，但是一定要有恒心，哪怕忍痛割爱，也要每月定期把钱存进银行，无论利息高低都要持之以恒。

其实，积累资金的过程就需要开源与节流并用，你可能不像巴菲特那样擅长开源，因为他从做报童时就开始积累资金，然后不断投资，20岁的时他就成为百万富翁。相比之下，你可以不开源，但是一定要节流，不要被商厦橱柜里的当季靓衣吸引，不因时尚报刊里的美食而垂涎，看见新款漂亮的手机你也要把持住，如果你为了这些东西而心动并行动时，你的存款自然就会减少。改变消费习惯自然不会对你的生活造成很大的影响，但是慢慢地你就会发现自己积累的资金“厚度”有所增加。基金：时尚的理财新方法

基金是一种非常流行的理财方式，许多女性都很热衷于购买基金，据调查，拥有基金的女性占六成。女性选择这种投资方式时，一定要考虑投资期限、风险等因素，不同的基金带来的收益也不相同，购买基金的要学会科学分析，选择回报高的投资品种。

究竟把多少钱用于投资基金

很多女性把所有的存款都投放到基金上，其实这是不正确的做法。美国有个很简单的估算投资金额和储蓄比例的标准：如果你28岁，你的各种投资总计不要超过70％，在储蓄上要投入30％的资产。如果你35岁，你的各种投资总计不要超过60％，在储蓄上要投入40％的资产。

也就是说年龄越大，投资金额就应越少。这是为了防止突然出现紧急情况时，比如生病、失业等，你不必为了应急而抛售投资。即便投资失败，你也不会倾家荡产，这样的投资数值不会给你带来太大的压力。

第一支基金买什么

投资基金到底有没有风险？其实基金本质上还是股票。大部分人说有风险，也有人说没风险。实际上正确的答案是：短期有风险，而且风险很大；长期则无风险，或者风险很小。投资基金不存在低风险、高收益的事情，所以最好要根据自己的实际情况选择基金。

如果打算买基金赡养老人和供养孩子上学，最好选择股票基金。

如果只想做一年以下短期投资，最好选择货币基金。

如果打算在短期3~5年内结婚买房，最好选择债券基金。

第一支基金买什么？很多人第一次买基金都有点无从选择，众多银行介绍不一，自己又没有什么主见，所以在买基金之前最好多收集一些相关的材料，到附近的不同银行看看，在集思广益的基础上购置自己的第一支基金。投资基金少则上千，多则几十万，所以前期的准备工作一定不能少。

如果你没有更好的选择，不妨第一支基金就购买货币基金。通常来说货币基金再怎么买也不会有损失，购买的同时也就熟悉了手续和流程，最好同时开通网上银行，既方便以后购买，又可以防止别人的“忽悠”。

如果你的抗风险能力比较强，而且准备长期投资，上涨和下降20%你都会微微一笑，那么你就可以选择股票基金；要是下降5%就会让你寝食难安，那么你最好还是选择债券基金，但是要记住：不同品种之间的收益是不相同的。

不买新基金的理由

3个月的资金不能动，而且从零开始建仓，牛市中一定不如旧基金跑得快，因为仓位低。熊市中下跌的速度比较慢，但是过了封闭期，它的净值会更低。

新的基金一般都有好的基金经理，但是没有经过磨合的团队不一定能够抵住外面的风险，所以可以先观望，然后再行动。

净值低的基金，特别是累计净值低的基金，如果发行的历史相同，那么肯定被看好。

分散投资和再平衡

分散投资不仅时髦，而且可以降低风险，理想的分散投资是把资金投入到不相关的品种上，例如股市、房地产、黄金都是不错的选择，但是如何进行选择和分配就很难了。分散投资要选择独立的或者关联性小的，首先要决定股票和债券的分配比例，因为股票收益高，波动也大；债券收益低，波动也小。把两者一综合起来，就能相对稳定，波动也小。

按照你的投资年限和风险承受能力，如果制定的股票和债券的比例是7∶3，要是一年以后，股票涨得快，债券涨得慢，就会转变成8∶2。如果你卖掉股票，投资债券，又遇到熊市，股票大跌，这样比例就会变成6∶4，这时最佳的方式就是卖掉债券，买入股票，使比例恢复到最初的7∶3，这就是再平衡的整个过程。

再平衡是一个高抛低吸的过程，从表面上看是把收益上涨的资产卖掉，购置低的或下跌的不良资产，但实际上再平衡是保持风险等级的重要过程，这种方式会使你的收益高于不做再平衡的人。通常情况下，一支股票基金和一支债券基金的组合就是完美的，但是为了上双保险，还可以多买几支股票基金，这样有利于平衡基金公司和基金经理的风险。一般来说，一年到一年半时间最好做一次再平衡。

给基金新手的一些建议

如果不是做长期投资计划，最好不要投资基金。

对自己的承受能力有个了解，也对自己的投资方向有个了解。

投资金额有限，投入得越多，风险越大，不可把老本投进去，否则就相当于赌博了。

看准基金公司，选择的基金风险你要能够承受，千万不要单方面听取银行的建议。

合理的选择新、旧基金，形成自己的投资观。