第2章 金融业信息化战略理论支撑
2.1 信息化的含义及发展阶段理论
2.1.1 信息化的含义
“信息化”源于日本。1967年，日本的一个科学技术与经济研究小组参照“工业化”一词，首次提出了“信息化”。日本学者所谓的信息化就指向信息产业高度发达，且在产业结构中占优势地位的社会——信息社会前进的动态过程。他们认为，信息社会是信息产业高度发达且在产业结构中占据优势的社会，但从某种意义上说，信息社会描述的是一种静态现象，而信息化是工业社会向信息社会前进的动态过程。
从20世纪80年代中期开始，我国提出信息化问题并展开讨论，从最初的技术层面到后来逐渐向经济、社会层面深化，专家学者们从不同的角度提出了各自对于信息化的认识和理解。
（1）信息化是通信现代化、计算机和行为合理化的总称。现代通信技术是在计算机控制与管理下实现的，因此，社会计算机化的程度是衡量社会是否进入信息化的一个重要标志。
（2）信息化不仅要求计算机化，而且要求通信现代化和网络技术现代化，即涉及三个“C”（Computer，Communication，Control），所以信息化的概念不能仅仅局限于计算机化，如果没有通信技术和网络技术的现代化，就无法实现信息化。
（3）信息化是指信息技术和信息产业在经济与社会发展中的作用日益加强，并发挥主导作用的过程。信息化有三个相互联系的主要方面：一是信息技术本身的发展及其产业化；二是基于信息技术的信息产业（包括信息设备制造业、信息传输业和信息服务业）的发展；三是信息技术手段在经济和社会领域中的广泛应用。
（4）信息化内涵包括两个方面。一是利用信息技术改造国民经济各个领域，加快农业的工业化和工业的信息化。信息技术和信息产业不仅是国民经济的一个产业支柱，而且是一个“发动机”，可以推动其他产业部门的更新换代和现代化。二是利用信息技术提高国民经济活动中信息采集、传输和利用的能力，提高国民经济系统运行的生产率和效率，加强国民经济的国际竞争力。
金融业信息化作为信息化的一个重要部分，金融业信息化简言之，就是金融的信息化。根据日本学者对信息化内涵的界定，金融业信息化也是一个动态的概念。
所谓金融信息化，是指构建在通信网络、计算机、信息资源与人力资源等要素基础的国家信息结构框架上，由具有统一技术标准，能以不同速率传送数据、语言和视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的多种金融信息网络系统联网结体，创造金融经营、管理、服务新模式，以人为本，全方位地服务社会，并极大提升金融企业核心竞争力的现代化工程。
2.1.2 信息化发展阶段理论
关于信息化发展阶段的理论，主要有诺兰模型以及米歇（Mische）对诺兰模型进行补充提出的“Misehe模型”。
早在20世纪70年代，美国哈佛大学教授理查德·诺兰（Richard. L. Nolan）经过深入研究信息化的历程，总结归纳出信息化发展的一般规律，即著名的诺兰模型（Nolan，1973年）。诺兰模型认为，无论对于一个行业，还是对于一个国家或地区来说，信息化从起步到成熟，大体要经历经过6个阶段：
（1）初始阶段（初始的局部计算应用，如报表、开票）；
（2）扩展阶段（单机版应用增加，计算机代替手工）；
（3）控制阶段（开始注重规划，网络版单项应用增加）；
（4）集成阶段（开始统一技术平台，进行一体化集成，消除部门间壁垒）；
（5）数据管理阶段（统一规划组织内的信息资源，开始全面的数据综合利用）；
（6）成熟阶段（全面整合内外部资源，形成完整的信息管理和辅助决策）。
各个阶段之间并非截然分开，但也不能超越。其中从第3个阶段向第4个阶段迈进的过程是计算机时代向信息时代迈进的过程，是非常重要的转折点，如图2-1所示。
图2-1 诺兰模型
12年之后，米歇（Mische，1995年）认为，在诺兰模型中，作为前后两个阶段的集成与数据管理其实是不可分割的，实为同一阶段的两个方面，集成阶段的实质和主要特征恰恰就是以数据集成为核心的数据管理，因此，米歇模型认为信息化的一般路径是由起步、增长、成熟和更新4个阶段所构成。而每一阶段在技术、代表性应用、数据库及其存取能力、IT文化和全员素质等方面都有既定内涵，如图2-2所示。米歇模型中的成熟阶段和诺兰模型中的集成与数据管理阶段便统一了起来，两者所述其实是一件事情，即实现数据的集中和应用系统的整合。这是几十年来被国内外信息化建设实践所证明的不可逾越的一个阶段。
图2-2 Misehe模型
借鉴诺兰的阶段划分理论，结合信息化的现状，可以清晰地看到，我国的金融业信息化正处在控制阶段（第三阶段）向集成阶段（第四阶段）迈进的历史性关键时期，也可以说是整体进程的重要拐点，其典型特征是：信息化建设快速发展，但缺乏全局考虑，各单项应用之间互不协调，投资效益与预期相比常有偏差；问题日益凸显，于是系统集成的呼声逐渐高涨，业内开始按照系统工程的方法进行全面规划，制定标准，实施新的工程建设与改造，预算费用将再度升高。这一步是质的飞跃，它成功与否，直接关系到金融业信息化的整体进程。
用米歇模型考察我国金融业信息化的现状，具备的各方面条件包括：技术（技术状况）、应用（代表性应用和集成程度）、数据（数据整体规划和存取能力）、IT文化（信息技术组织和文化）和全员素质（金融企业全员文化素养、态度和信息技术视野），因此可以认为，我国金融业信息化建设水平整体上处于信息化增长阶段，其典型特征就是系统林立，耗资巨大，而技术标准与业务规范尚未统一。随着实践的发展，人们深刻认识到：必须充分考虑在标准和规范基础上的数据集中管理和深度利用问题，也就是要向成熟阶段过渡。
随着金融信息化建设实践的发展，应该深刻意识到：必须要充分考虑在统一标准和规范基础上的重新系统整合，数据集中管理和深度利用问题，逐步向成熟阶段发展过渡，因此，实现数据的集中和系统的整合是我国金融业信息化建设发展的必然要求。
时至今日，人们已经公认诺兰模型和米歇模型是衡量信息化发展阶段的经典理论。20多年来计算机与信息技术的推广应用，已经为我国金融业信息化建设奠定了雄厚的基础，在新的宏观背景下，全球化竞争的外部压力与我国经济社会加速发展的内在要求，已经把我国金融业信息化的总体进程历史性地推进到了诺兰模型所描述的集成和数据管理阶段和米歇模型所描述的成熟阶段。