第5章 转换脑袋充实口袋：踏上“钱途”做“财女”，有钱的女人最幸福(4)

翻了一番的资产，让李某对自己家庭生活的经济状况更加放心，她拿出一部分钱放在银行，以保证家里万一出现意外时能够有防备的资金，并再次定下了第三阶段的理财目标，那就是再次提高风险的投资。于是，她又果断地把闲余的积蓄投入到了股市中。到2001年的时候，她的股票总市值已经达到40万元，而她这时的工资才800元。因为她始终抱着见好就收的投资心理，所以，为了稳定胜利果实，她便把股票及时卖掉，又买成了国债。40万元每年的利息收入就是11560元，“钱”赚的钱，已经超过了她当时的工资。

2004年年初，理财市场上不断推出信托和开放式基金。这个时候，孩子慢慢大了，需要保证家庭的稳定，所以，她再次改变了理财的目标，她需要更加稳定的收益，还需要多样化的收益。于是她又将到期的国债本息一分为二，分别买了2年期信托和开放式基金，算下来，2年时间她共实现理财收益6.9万元，平均每年收益为3.45万元，又超过她的工资收入了。

就是这样一个收入水平的女人，最后因为理财目标的不断调整和努力实现，而使得她的资产比很多高收入人群的资产还要多得多。正所谓人不理财，财不理人。

当然了，理财与年龄无关，年轻的女人一样可以根据你个人的情况制定自己的理财目标。

小宁是软件工程师，工作3年有余，单身的她一直信奉“对自己好一点”的原则，工资大部分花在了美容健身上，或是下班之后的快乐时光，一到月底就捉襟见肘。眼见身边朋友一个一个买房购车，她形容自己的心情是“憋得慌”。一个偶然的机会，她听朋友谈到了理财收益，便决定改变自己以前的花销习惯，向理财道路进军，决定也要让自己这个单身贵族真的“贵起来”，来实现买车的梦想。

于是，她开始缩减开支，积攒积蓄，并开始有意接触财经类的信息。原本只打算小试身手，结果一研究起来就大呼“过瘾”，她每天一回家就锁定央视财经节目，还买回《宏观经济学》《国际金融学》《巴菲特教你看财报》等参考资料，后期更是开始研究商业法律，为投资铺垫。后来，她拿着存下的几万元现金大胆入市，从未尝试过股票买卖的她笑称自己“很强很大胆”。

再之后，每月90%的收入她都拿出来买进A股、基金等，顺便还炒起了港股。结果，股市一直见涨，上涨指数水涨船高5成多，小宁的股票也跑赢了大盘，收益率达到了80%。另外，买入的4只基金的收益也有20%，买车的日子指日可待。

小宁给自己设定的理财目标是买车，在目标的指引下，小宁开始理财并取得了收益。

没有目标的理财是徒劳的，因为那样的理财到头来只是一堆空数据而已。收支表中的问题，因为没有目标的指引而无法被你发现，即使发现了，由于没有目标，你也懒得改变，那么，尽管你是勤勤恳恳地在理财，但是，财却依然懒得搭理你。所以，还是在理财之初，就给自己确定一个理财目标吧！然后，向它进军！

总之，作为女人必须要有明确的目标，甚至是野心，找到了目标你就成功了一半。你要知道自己想要干什么，然后将这些目标付诸行动，这样你才能拥有你想要的财富。

女人一定要给人生的财富做策划

任何一个女人，对于任何一件事，没有目标就会没有方向，没有规划就没有步骤，追逐财富也要有具体的目标，但是追逐财富不是目标越高越好，它必须根据自己的实际而确立。确立了目标，就是选择了财富的方向，选择了方向，实际上就选择了致富的道路。

一般来说，确立财富目标时必须遵循以下几个原则：

首先是具体量度性原则。如果财富的目标是：“我要做个很富有的人”“我要发达”“我要拥有全世界”“我要做张茵”那么可以肯定你很难富起来，因为你的目标是那么抽象、空泛，而这些是极容易移动的目标。最重要的是要具体可数，如你要从什么职业做起、要争取达到多少收益等。此外，这个目标是否有一半机会成功，如果没有一半机会成功的话，请暂时把目标降低，务求它有一半成功的机会，在日后当它成功后再来调高。

其次是具体时间性原则。要完成整个目标，你要定下期限，在何时把它完成。你要制定完成过程中的每一个步骤，而完成每一个步骤都要定下期限。

最后是具体方向性原则。也就是说，你要做什么事，必须十分明确执著，不可东一榔头西一棒槌，朝三暮四。如果你有一个只有一半机会完成的目标，等于有一半机会失败，当中必然会遇到无数的障碍、困难和痛苦，使你远离或脱离目标路线，所以必须确实了解你的目标，必须预料你在达到目标过程中会遇到什么困难，然后逐一把它详尽记录下来，加以分析，评估风险，把它们依重要性排列出来，与有经验的人研究商讨，把它解决。

一般来说，一个完备的理财计划包括八个方面。

1.职业计划

选择职业是人生中第一次较重大的抉择，特别是对那些刚毕业的大学生来说更是如此。

2.消费和储蓄计划

首先你必须决定1年的收入里有多少用于当前消费，多少用于储蓄；然后编制相关的资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划

很少有人在一生中能没有债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

4.保险计划

随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，如汽车、住房、家具、电器等，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为使你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险。

5.投资计划

当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

6.退休计划

退休计划主要包括退休后的生活需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。要想退休后生活得舒适、美满，必须在有工作能力时积累一笔退休金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

7.遗产计划

遗产计划中主要处理人们在将财产留给继承人时缴税的问题。这个问题在国外比较突出。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套税务措施。

8.所得税计划

个人所得税是政府对个人成功的分享。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避让的效果。

很多女人却没有意识到这一点，她们总是让自己的钱在不知不觉中花掉。

露露和莉莉是一对好朋友，有一次两人相约去逛街，刚好一知名品牌的服装正在打折。于是，露露东挑西选地拿了一大堆，但莉莉却只拿了一件经典款式的小衣服准备付账。

露露很惊讶：“你就买了一件？”

“嗯，我想存点钱买套房，所以得省一点。”

“可是现在很便宜呢，买了很划算！”

莉莉还是摇了摇头。

多年后，莉莉用节省下来的钱从一间小套房开始投资，到现在已买卖过五套房子。由于这几年房价狂飙，才过30岁的她，已成为一位名副其实的富婆了。而露露，依然守着每个月几千元的薪水捉襟见肘地过日子。

辛苦赚来的钱，当然要用它来为自己的幸福加分。美丽的女人懂得投资在外，聪明的女人懂得投资理财。要想做一个既聪明又漂亮的女人，就要学会利用好自己辛苦赚来的钱投资自己的生活，这才是聪明女人的聪明选择。

聪明女人的理财方略

月月领薪水的女人面对的消费陷阱很多，她们只有具备一定的理财意识，才能很好地规划自己的金钱。职场女士可以选择下面这几种理财方略。

1.多种投资

女人对于需要冒险精神、判断力和财经知识的投资方案总是有点敬而远之——认为它太麻烦。但是当她们简单地将钱存入银行而不去考虑投资回报和通货膨胀的问题，或太过投机而使自己的财产处于极大的损失危险之中时，她们却忽略了这些将给她们带来更大的麻烦。

2.培养商业新闻的熟悉度

每天固定花费5~10分钟翻阅商业新闻头条或收看财经节目等，一方面培养对财经新闻的熟悉度，另一方面亦可与你的投资行情保持亲近。

3.每星期固定与朋友谈论有关投资理财事宜

每星期固定与比你更了解财经知识的朋友谈论有关投资理财的话题，目的是学习相关财经知识并减轻你对投资的恐惧感。女性经常羞于询问他人，因为她们害怕别人认为自己所问的问题太过简单或没意义，一定要消除这种想法。

4.开拓财路

对于精力充沛又少有家事拖累的年轻人来说，利用业余时间做兼职不仅可以锻炼自己的能力，还可以增加收入，一举两得。此外，你还要培养和提高与工作相关的技能，增强谋生的能力。

5.马上行动

不要等到五六十岁时，才开始计划为退休而储蓄。对投资而言，越早开始行动，对投资人越有利。

6.专注工作，投资自我

虽然善于操盘投资理财，不失为女人致富的一种途径，但让你获得财富并获得成就感的还应该是你的工作。毕竟，通过努力工作获得丰厚的报酬和个人成长，是一条最踏实稳健的投资理财之路。

多存本金是为了今后幸福

有些女人在初步了解了理财知识以后，往往会热血沸腾，觉得自己找到了一条能够迅速让资产增值的捷径，其实不然，这还得分情况。如果你已经有了一定的积蓄，选对了理财工具，那么你的确可以让自己的资产增值；但是，如果你只是20几岁没有多少积蓄的单身贵族，而且工资收入也不多，那么，你只需要热衷于勤俭和存钱就行了，否则日后当赚钱的机会到来时，假如是因为没有多余的存款而不能进行投资的话，会多么郁闷啊！

你要知道，年轻时的你多存些本金，是为了今后的幸福生活，是为了今后有赚钱机会时能有投资的资本！所以，不要观望，如果你的工资不够多，也别抱怨，还是在了解了自己的情况以后，制订一个适合自己的存款计划，每个月都将一定数额的钱存到银行吧。这样，等到定期存款到期的时候，不但能收回本金，还可获得一定的利息。你不需要患得患失，觉得自己这段时间把钱存起来，会丧失很多投资赚钱的机会，其实，如果你在20多岁的时候好好地存钱，靠利息使你的存款翻倍是轻而易举的事，而且投资赚钱的机会是一定会降临在你身上的。30岁、40岁、50岁，未来还有近30年的漫漫长路在等待着你呢！所以这个叫“机会”的东西是一定会来的，关键是你是否有足够的存款抓住机会。

不要太急于求成，因为赚钱根本就没有必要急。如果你想要得到更多的年薪以及提高自己的水平，那就从现在开始提高自己的工作能力和理财能力吧！那样的话，等待着你的就是兴致勃勃去投资的30岁、富裕的40岁、高雅的50岁了。

而且，你也不要小瞧了每个月存钱的习惯，有些人就是靠这种方法积攒了人生的第一桶金。

藤田田是日本人，他依靠年轻时候每个月的定期存款，让自己在机遇到来时一举成功。他就是日本所有麦当劳快餐连锁店的主人，是日本麦当劳社的名誉社长。

很多年前，藤田田只是一个打工仔，只有5万美元，不过他却把眼光放在了美国的麦当劳快餐连锁店上。那时，麦当劳已经是全世界著名的连锁快餐店，如果想要拿到当地麦当劳快餐连锁店的经营权，需要有至少75万美元的启动资金。

75万美元，对于当时的打工仔藤田田来说，简直就是个天文数字，这似乎是个不可实现的梦想。如果是常人，估计早就放弃了，但是，藤田田没有放弃。怎么办？一个想法在他脑子里一闪而过，贷款！一天早上，他敲响了日本住友银行总裁办公室的门，然后诚恳地向银行总裁说明了来意。听完了他的讲述，银行总裁询问他现在手里的现金有多少。“我只有5万美元。”藤田田有点不好意思地说道，但是，他的目光坚定而有信心。

“那请问你是否有担保人呢？”总裁问。藤田田摇了摇头，说没有。

“那你请先回去吧，我们讨论一下你的请求，有消息之后再联系你。”总裁说。一般人听到这话，就知道对方是委婉地拒绝了自己的要求，但是，藤田田没有露出败者垂头丧气的样子，他抬起头，自信地问了总裁一句话：“请问您能不能听听我最后一个请求？”

总裁惊诧地看着他，犹豫着点了点头。

“您能不能听听我那5万美元的来历？”藤田田这样要求。

总裁觉得很奇怪，对藤田田钱的来历产生了兴趣，于是点了点头。藤田田开始讲述：“您也许会奇怪，我这么年轻怎么会拥有这笔存款？其实这么多年来我一直保持着存款的习惯，无论什么情况发生，我每个月都把总收入的2/3存入银行。不论什么时候想要消费，我都会克制自己咬牙挺过来。因为我知道，这些钱一旦被花掉，那我以后干一番事业的梦想就难以达成。”