第8章 警惕：理财是你自己的事，切勿跟风(2)

无论是股票投资内部的分散投资，还是家庭不动产与动产的分散配置，抑或是中长期投资工具与短期投资工具有所区别安排，或是激进型投资工具与保守型理财工具互相辅助使用，甚至到夫妻两人职业特性上的规划，归根到底就是一个道理，那就是在投资安排上必须有所综合考量，有所目的性地去配置，才能达到效果。否则，随便胡乱搭配一下，只能适得其反。

沈立峰，现年50岁，广东佛山南海人，现为当地一灯具生产公司老板，年销售额愈千万，年收入达到200多万元。

从20年前的一名灯具制作工人，到现在成为人人羡慕的百万富翁，他是怎么踏上中国改革开放的列车，怎么规划自己的财富道路呢？在他成功致富的背后，又是谁为他保管财富的呢？

沈立峰在谈到自己的时候，说自己没读过什么书，唯有靠自己的一点点技术，踏踏实实去做自己可以做的。

谈到投资，这个朴实的人说的最重要的一点就是：不做冲动的事情，不做自己不熟悉的行业。

在投资的时候，沈立峰一直很专注。比如他认定做灯具这行，就一直做下去。而且沈立峰一直有这样一个信念：做一行爱一行，只要做得足够长，足够深入，在行业里头总会有出头之日。

始终只做自己熟悉和有把握的事情，成功人士总结出的创富理财智慧值得我们去细细咀嚼。不过，真的要富起来，需要有眼光、洞察力，还需要在深思熟虑中，坚持去执行。

截至目前，中国A股市场共有近2 000只股，股票较之前几年有了显著的提高。不仅上市公司数量频频创出新高，股票最高价也曾经一度飙升定格在300元左右。近2 000家上市公司，恐怕连分析师也不可能更没必要精通每一只股票，遑论资金有限的散户。因此只要缩小范围，学习专注，不论股票还是其他金融商品，哪怕是自己居住地方的小生意、房地产，找出最适合你自己的致富方式，也可以成功！

投资工具虽多，只要按照自己的个性去走，在投资中不断修正步伐，保持居安思危，不论你相信的是什么，只要有自己的一套哲学，并且严格地坚持下去，你就会成功。

投资自己，最值的赚钱方法

“时间视野”是财富学上用时间来理财的观念，你将来的地位与财富，取决于你对未来有何长远规划。

步入知识经济社会后，知识越发凸显出它超常的价值。在知识和信息方面落后于人，很快就会被社会所淘汰。社会的发展越来越快，知识的更新速度也会越来越快。年轻人若想成为社会的弄潮儿，而不是落伍者，就一定要紧跟时代的步伐，随时把握时代发展的脉搏，及时调整自己，了解自己需要哪些知识来武装自己，并且以最快的速度给自己充电。这是当今时代一个年轻人在社会立住脚跟，并取得成功的必不可少的素质。

自我投资非常重要，所以在必要的投资上不能吝啬金钱。这部分的投入给你带来的效益可能远远超过你为它所投入的。

以前人们求职更多的是注重高收入。现在，人们越来越把一些长远因素纳入到考虑的范围，如：公司能不能提供正规的培训，使自己的能力得到进一步的提升？正因为如此，很多单位都会选择把“培训机会”这项内容作为吸引人才的一项制度。随着信息时代知识的扩张，企业的管理人员都意识到，企业内部人力资源必须通过不断地开发，企业员工所具有的知识与技能才能完成再生及再利用，否则这种“易耗型资源”将会随时消耗殆尽。美国Computer World杂志日前的一项以IT从业人员为对象的调查显示：在高工资之外，人们更渴望公司提供培训教程。该杂志表示，管理者必须与IT从业人员进行更有效的交流，提供使专业人员提高技能的机会以及由公司负担的学习进修机会。

美国职业专家指出，职业半衰期越来越短，所有高薪者，若不学习，无需5年就会变成低薪者。人才处于不断折旧中，而学习是防止人才折旧的最好办法。人才市场也随之出现了新的概念。原来的高学历、高职称就是人才，转向“有需要才是人才”。科技发展一日千里，市场经济千变万化，人才的需要也随之不断改变。因此，未来的社会只有两种人：一种是忙得要死的人，因为工作和学习；另一种是找不到工作的人。来自人才市场的信息已表明，现在的人才市场对英语人才的需求已经由原来的纯英语人才转向更青睐法律英语、金融英语等复合型人才；IT行业更是如此，由原来的单一IT人才转向更看重IT+管理、IT+产品研发等复合型人才。

当你开始对自己的学习、培训方面注重投资的时候，你会发现对自己的投资产生了复利效应。从小学开始你就不断地投资自己，学的越多，见识越多，你拥有的知识和经验也就越多。随着时光的流逝，你所具备的能力和阅历是按年收益率N%以上的速度递增，N的多少取决于你的学识和能力，本金就是你的身体，期数就是你的工作寿命。所以，记住，对自己的投资才是最有效的投资！

阅读链接：巴菲特的“三要三不要”理财法

巴菲特和索罗斯都是世界上最著名的投资家，但两人的投资风格各异。索罗斯喜欢激进和冒险，崇尚“要么赚很多钱，要么赔很多钱”；而巴菲特则看中稳健投资，绝不干“没有把握的事情”。中国人受传统文化的影响，一般不喜欢冒险，且大多数人不具备索罗斯那样超乎寻常的承受力和判断力，所以，堪称巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法更适合中国投资者。

一、要投资那些始终把股东利益放在首位的企业

巴菲特总是青睐那些经营稳健、讲究诚信、分红回报高的企业，以最大限度地避免股价波动，确保投资的保值和增值。而对于总想利用配股、增发等途径榨取投资者血汗的企业一概拒之门外。

二、要投资资源垄断型行业

从巴菲特的投资构成来看，道路、桥梁、煤炭、电力等资源垄断型企业占了相当份额，这类企业一般是外资入市购并的首选，同时独特的行业优势也能确保效益的平稳。

三、要投资易了解、前景看好的企业

巴菲特与一般人只注重概念、板块、市盈率的投资方式不同，凡是投资的股票必须是自己了如指掌，并且是具有较好前景的企业。不熟悉、前途莫测的企业即使被说得天花乱坠也毫不动心。

四、不要贪婪

1960年的美国牛市冲天，到了1969年整个华尔街进入了投机的疯狂阶段，每个人都希望手中已经涨到了数倍的股票一直涨下去。面对连创新高的股市，巴菲特却在手中股票涨到了20%的时候就非常冷静地悉数抛出。后来，股票出现大幅下跌，贪婪的投资者有的血本无归，有的倾家荡产。

五、不要跟风

2000年，全世界股市出现了所谓的网络概念股，一些亏损、市盈率极高的股票一沾上网络的边便立即身价倍涨。但巴菲特却不为所动，他称自己不懂高科技，没法投资。1年后全球出现了高科技网络股股灾，人们这才明白“不懂高科技”只不过是他不盲目跟风的借口。

六、不要投机

巴菲特的“投资不投机”是出了名的，他购买一种股票绝不在意来年就能赚多少钱，而是在意这只股票是不是有投资价值，更看重未来5~10年能赚多少钱。他常说的一句口头禅是：拥有一只股票，期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。

把握投资的4个原则

投资就像学自行车，只要掌握了大原则，就能做到熟能生巧，骑车的时候不需要再时时刻刻去想具体该怎么操作，更不用为每一辆车去改变自己的骑车方式。投资的原则，可以总结为以下几项。

一、聚沙成塔

从各种资料看来，一项中等风险的投资工具，长时间统计下来，平均年收益率达到10%只能算是普通的成绩。再算算看，假如我们每天存2元，投资到平均报酬率10%的理财工具中，大约50年后，你就是百万富翁了。再问问自己，每天存2元难吗？多数人都会认为这不是个问题，只要每天早起15分钟，自己做顿早餐，自己煮咖啡，2元就回归自己的口袋了。

说来简单。然而据一项调查显示，年龄在30岁以上，还没有做理财规划的人中，高达四成以上的人自认“钱不够”而没有进行理财活动。他们的钱都花到哪里去了？

“每个月先将15%的收入拿去投资，剩下的才用来支付长短期开销”，这是许多理财专家的一致建议。为了达到目标，专家建议每月的房屋贷款就应该控制在收入的25%以下。拨拨算盘，如果一对夫妻每月收入1万元，扣掉15%的投资与25%的房贷，剩下来的6 000元要养活一家，衣食住行加上孩子的各种费用。没错，不管手头多么紧，也不要挪用“投资本钱”，例行“精、抠、省”，才会有更美好的明天。

至于那些月入3 000元却想买车，或是明明囊中羞涩却忍不住想跟朋友出国旅游的社会新鲜人，应该重新打打算盘，早日戒除“冲动型”、“发泄型”以及“炫耀型”的消费习气，免得跟财富绝缘。

二、先人一步

很多人将“努力赚钱”作为理财的第一步，不过钱不是“努力赚”就有的，如果要等自觉收入够宽裕了才开始理财，只怕会遥遥无期。不要忘了，理财最惊人的就是它的时间复利效果。以10%的复利计算，1万元变2万元要花7年半，2万元变3万元不到5年，再从3万元到4万元，只要3年时间即可。换句话说，随着时间的积累，要赚回一个资本额将会越来越容易。

两个人开始投资，甲从19岁就开始投资，分8年每年投入2 000元，平均回报率为10%，总共投入16 000元，之后不再投入，只是放着生复利；乙则是27岁才开始投资，每年投入2 000元，65岁之前30多年不间断地投入，到了65岁验收成果，发现乙连本带利约不到90万元，而甲只靠年轻时的投入，竟平白累积了103.5万元！

三、不随波逐流

下定理财的决心以后，应该从哪里着手呢？

以最热门的来说，面对上千种股票，以及其他数百种投资工具，究竟要选择怎样的投资工具？要什么时候、以什么价位切进去？这些都是在股市投资中要重视的问题。

专家建议，新手最好从定期定额投资共同基金开始，因为新手定性不够，如果手上有股票，心情必定跟着指数上下震荡，不如选择绩效较稳定的基金，让专业的基金经理人替你动脑筋。专家特别提醒投资人，基金要3至5年地长期投资才能增加报酬、减少风险，因此选择时不要以一个月或一季的绩效为标准，应该拉长至最近一两年的绩效，尤其要避开那些大起大落或是操盘经理人常常更换的基金。

至于股票，投资专家建议，只要在前景不错的产业中，寻求获利良好、公司经营状况稳定、正派经营的企业，应该都是不错的标的，譬如信息业的前景在可预见的未来都会继续维持，如果没有意外的因素，都会保持不错的收益，值得投资。至于传统产业的龙头股相对稳固，在市盈率适中时买进，投资风险应该不会高。

要谨记，无论是基金还是股票，切忌随着一时的涨跌交易。只要每季关心一下投资标的的盈利状况以及该产业的前景，没有基本面大幅转坏的情况，就值得继续投资。根据调查，国外的百万富翁绝大多数持有股票，但其中很多人1年内根本没有交易记录。因为一旦中途买卖，“时间复利”的威力就会中断。投资是长期的，40年后再论输赢不迟。投资人切勿贪快，不要把自己平均的年报酬率定在15%以上，要给自己留有余地。

四、预留后路

广义来说，理财就是聪明地管理钱财，包括存钱、借钱、消费、投资、保险、节税等。除了投资外，其他项目虽然不能积极增加财富，却可能是构筑人生经济安全港的更重要的支柱。环顾四周，有些人收入很丰厚，却因为灾害、疾病或失业，生活很快地陷入窘境。凡此种种，都足以令人懊丧不已。如果你认为经济稳定对你的人生很重要，别犹豫，今天就花一点时间，好好计划一下自己的财务吧。

理财要有新理念

一、健康即省钱

有道是“健康是福”。身体健康、不上医院不吃药，自然就能省下一大笔钱。如果不懂得爱惜身体而一味节省，什么都不舍得花，无疑步入一种“贪小失大”的误区。何况，如今医药费偏高，一旦身体不适，上一次医院少则几十元，多则几百元。若患上重病，可能会将多年积蓄一扫而光，严重的甚至有破产的危险。应该在健康上多做些投资，唯有健康才是最大的节约。

二、平安就是赚钱

人生在世，平平安安不仅是一种福气，还等于赚了钱。因此，理财当把安全放在重要位置上。从居家到出门，从大人到小孩，从用电到用火，从电器到照明，从骑车到走路……都应该做好安全防范工作。如自行车、热水器、高压锅、电线等若出现老化、破损、陈旧、超期……就应该及时调换，不能为了省钱而将就。安全上不出问题，就等于抱了一个“金娃娃”。

三、心明不破财

现在市场上，骗人的把戏更是层出不穷，且往往打着各种诱人的幌子。要使自己不破财，就应该保持警惕。尤其是对那些类似“双簧”的把戏，更应该去掉“贪便宜”的心理。“天上不会掉馅饼”，明白了这一点，就不会上当受骗。不破财也是最成功的理财。

四、发现等于发财

现在值钱的东西越来越多，诸如钱币、字画、古董、家具、古籍……一旦发现其身价，简直如同挖到了一堆金元宝。因此，在理财过程中还应该善于发现，一旦有所发现就会给你一个惊喜。

尽管不是每个家庭都有可发现之宝，但“明珠”被埋没的家庭恐怕也不会是少数。如上述这类值钱的东西在不少家庭都有一些。即使没有古董，现代的东西，如分币、像章、粮票、小人书……现在也开始值钱了。因此，在理财中，应该随时翻翻家里的“老底”，理理角落那些不起眼甚至是积满灰尘的东西，说不定就会有所发现，给你一个极大的惊喜呢！