第6章 理财不是随心所欲，而是坚持到底

理财是一个积少成多的过程，关键在于坚持。俗话说：“坚持就是胜利。”理财也是一样，只要你坚持，总有一天你会得到意想不到的收获。王蒙蒙去年刚从学校毕业，毕业后找到了一份工作，现在的薪水在所在城市也就算一个中等偏下的水平，特别是在实习期内，薪水更是少得可怜。但是，王蒙蒙从一开始工作就下决心理财。王蒙蒙选择的理财方式是以每月600元的定额定期投资基金。很多人对王蒙蒙每个月的投资数额嗤之以鼻：那么少的钱还值得去投资吗？但是，王蒙蒙认为是十分值得的。投资会让少得可怜的钱变得多起来，集腋成裘，在薪水比较少的情况下理财最关键的一点是可以培养健康的生活习惯，特别是消费习惯。号脉问诊王蒙蒙虽然工资不多，但是具有很强的理财信念，她选择的基金定投具有强制性储蓄的特点，如果能长期坚持，王蒙蒙可以将这笔钱作为将来创业、子女教育、养老等方面的备用金。

对症下药无论是个人还是家庭，理财都是一辈子而不是某个阶段的规划，它贯穿了人生的始终，包括对个人或家庭每个阶段的资产分析、管理；个人风险管理与保险规划；投资目标的管理与规划；职业生涯的规划；子女养育及教育规划；退休规划等等。年轻人一般工作时间不久，刚开始踏上工作岗位，大多数人的收入都比较低。但是，由于青春好动，大部分人还是经常和同学、朋友聚会玩乐，或者开始恋爱。这样一来，花销较大就不可避免了。其实，从踏上工作岗位起，理财就应当是“进行时”了。正如理财专家所提示的，年轻人理财一开始并不一定非要以投资获利为重点，而应以积累资金及投资经验为主导。“战略方针”就是三个字--“存、省、投”。存：要求自己每个月雷打不动地从收入中提取10％至20％的资金存入银行。当然，一定要先存款再消费，切忌在每个月底消费完了之后再拿剩余的钱做存款，因为这样很容易让“存”之战略泡汤。王蒙蒙目前月入3000元，每月存600元已经很不错了。

其实，存钱多少并不是关键，关键是理财习惯的养成。省：每月除固定储蓄和基本的生活支出之外，尽量减少不必要的开销与浪费，才能够把更多的结余资金用于存款或其他投资。投：即在扣除每个月的储蓄和必须消费之后，将剩余的部分资金用于投资理财，比如购买保险、股票、基金等。所以，理财的过程，也就是我们每个人把那些金融工具以及相关技术串联起来，参与、实践和完成财富积累的过程。在人的一生中，永远存在各种风险，而长期理财的好处就是未雨绸缪、积极地防御，就是制定合理健康的财务规划，把风险控制到可以接受的程度。这正如国内的资深理财专家所告诉我们的：理财的最佳方式并不只是追求高超的金融投资技巧，更重要的是要掌握正确的理财观念，并且持之以恒。这样，若干年之后--我们每一个普通人都能成为百万富翁。理财直通车年轻人做事有热情，脑子活，这些都是优点。但也正因为年轻，做起事来往往缺乏耐性，而这却是理财中的大忌。

前面说过，理财不是一夜暴富，要靠细水长流的长时间积累才能收到预期的效果。所以，年轻的朋友们如果在理财之初没有树立这样的认识，养成持之以恒的习惯，而是三天捕鱼两天晒网，那样不但很难实现预期的目标，而且很容易让自己丧失对理财的信心，走入一种“理财无益”的认识误区。另外，年轻人在理财的过程中要注意两点：其一，很多人只顾着“钱生钱”，而忘记规避风险。理财是一个长期的财富积累过程，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会利用保险转移风险。其二，在建立自己的投资账户时，年轻人由于手头资金量不大，精力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台，采用“委托理财”的方式进行投资，这样不仅可在股票、基金、国债等大投资渠道中进行组合，还可省掉一笔手续费。理财专家如是说：理财，贯穿于每个人的一生。赚钱能力有差别，理财能力更有高低之分。希望每个年轻人都能做好自己的理财规划，在事业的前途和理财的“钱途”上取得双丰收。