第14章 都市白骨精，如何化知本为资本
“白骨精”，即白(领)、骨(干)、精(英)三位一体的简称。显然，他们的致富之路不是因为吃了唐僧肉。有统计数字称：以300万资金计，该类“白骨精”在国内有上千万人不止。他们和他们的家庭强烈渴望打理财富。徐薇在某外资企业工作两年，担任销售主管的助理。每天进出陆家嘴的高档写字楼，说着流利的外语，并且在事业上也是销售部门的骨干，是时下典型的“白骨精”。虽然每月薪金不少，加上各类奖金补贴，年收入在15万左右，但由于徐薇追逐时尚，是个购物狂，容易接受新的消费观念，又常常做出连自己都预想不到的非理性消费，导致她每月的开销非常大。两年下来，也只有4万元存款，还不如一位普通的蓝领积累得资本多。正是看到自己的资本积累速度实在太慢，徐薇决定请教理财规划师给自己提提意见，能够让自己的“知本”换成“资本”。希望通过自己的努力让自己不再是“月光一族”，在保证生活质量的同时也可以有一定的积蓄。
号脉问诊从徐薇的情况来看，有一份有上升空间的工作，并且收入颇丰，但同时工作压力也比较大，需要为今后成家、教育和养老做一定的资金准备。在拥有较高收入的同时，徐薇的支出也非常庞大，这使得她需要在开源的同时，更要做好节流。一边要减少不必要的支出，一边要提高已有积蓄的再升值能力。由于徐薇正当年，事业上还能有长足的发展，因此她可以选择相对风险较高的产品进行投资，以加速财富的积累。对症下药1养成记账习惯由于徐薇的支出很大，所以要养成每天记账、每月核对的习惯，可以帮助她及时发现不必要的开支。其次，预先给自己设定每月的支出计划也能省去重复和多余的开销。此外，徐薇也可以通过减少信用卡额度或是在穿着搭配上多花点工夫，来减少时尚方面的消费。目前很多简单好用的记账软件都可以满足徐薇的需求，有些更是能在智能手机上使用，可以让她随用随记，随时掌握自己的财政状况。2强迫储蓄除了要控制自己的日常开支以外，徐薇还需要在每个月都强迫自己有一定金额的储蓄。
对于这类“白骨精”来说，最好的方式就是基金定投了。不仅可以在每个月都强行扣除一定的金额以免产生额外的消费，更可以投资到有好回报的中长期基金。这样可以使她既实现了控制支出，又有值得期待的收益，这笔收益在两三年后就是一笔可观的储蓄成果。根据徐薇的收入情况，每月做两支2000元的基金定投是比较适合的。3成立紧急预备金由于徐薇所从事的销售业压力较大，加之外企的竞争激烈，因此，建立一个能维持她6个月开支的预备金是比较重要的。而目前的4万元存款对于徐薇来说还是不够的，那么在短时期内发生需要的话，如何巧用信用卡的还款期对徐薇就非常重要了。一般来说，办理一到两张不同还款期的信用卡，在消费的时候选择离还款期最远的那张比较适合。4选择适合的投资方式因为徐薇有一定的风险承受能力，并且在现金市场对股市持乐观态度的情况下，选择偏股型的基金能有比较可观的回报，加上如今的白领没有更多的时间和精力去研究股市，应该说投资基金是比较省心的方式。
其次，适当的投资一部分短期人民理财产品或是储蓄式国债也可以分摊一定的风险。此外，如果有精力的“白骨精”有自己独特的兴趣爱好的话，开一家网上小店也是一个比较时尚的投资方式。理财直通车不同的理财观，会有你想象不到的差距。不信吗？不妨来看一看：Mr陈和Miss蔡都是刚刚毕业两年的白领，但不同的理财观念和态度却让他们渐渐产生了颇为悬殊的贫富之分。两个月前坐在电脑前直到半夜仍痴迷于聊天和打游戏的Mr陈，两个月后的今天依然在电脑前奋战到半夜，只不过打游戏变成了看汇评，QQ聊天变成了对各币种的走势分析。Mr陈原本没有任何理财观念，供职于一家电脑公司的他拿着不菲的薪水。之前，他的财务状况一直处于收支平衡的状态，每月房租、水电、电话、手机费用、伙食、零用等各类支出用去了薪酬的二分之一，剩下的钱大部分都用到电脑配置和交际支出上了，几乎没有剩余，就算有一点积累，也很快用在添置电器或家用方面。
而且他一直比较粗心，对储蓄也不在意，所有钱都放在活期账户里，更糟糕的是，他开了一张信用卡，经常控制不住要去透支，因此月月透支月月还钱，一到月底，他就整天喊穷。毕业两年的他可以说是“白骨精”一族的贫困阶层。像Mr陈这样的人不在少数，他们共同的特点是年轻、爱玩、没有定型、拿着高薪、认为理财是守财奴做的事情。刺激Mr陈的事在今年接二连三地来了。首先，由于公司经营不善决策层调整了薪酬，他的薪水减了将近四分之一；其次，他的房东要求加租；再次，他的大学同学来电说买了新房请他去参观；还有就是他的信用卡透支额度接近底线，更要命的是，他的信用卡居然在他最困难的时候丢失了。迫于形势，Mr陈终于开始试着弹起理财这根弦。Miss蔡是位理财顾问，她一开始就有明确的理财目标和规划。Miss蔡每月都定期将工资收入的三分之一存进了银行零存整取的账户，这样做不是为了获取利息收入，重要的是有一个从量变到质变的积累。一年后，到期的第一笔资金被用于购买基金和股票；由于工作需要，Miss蔡向家人借了一笔外汇资金，学着炒起了外汇，去年一年的收益率就达到20％以上，远远高于一般的定期存款。
炒外汇很快有了心得的她尝试写起了汇评，一开始在银行的网上发表，后来又被转载到其他网站，渐渐在圈中有了一定的名气，身边来向她讨教的客户就越来越多。Miss蔡不仅开拓了自己的事业，而且很快解决了很多年轻白领无力解决的住房问题。她用专业的眼光购置了一套两房一厅的住房，不仅可以自住，还考虑到未来出租的可能性和便利性。同样是向银行贷款，与信用卡的透支相比，她利用的不是一笔纯粹的应急资金，而是15年的时间差和提前15年到来的幸福生活，最重要的是她有了更加充沛的精力来应付未来的挑战和发展自己的事业。可见，理财对于一个人来说是多么重要，“白骨精”们，赶快行动起来吧，当你真正化“知本”为“资本”时，你才会拥有更加美好的未来！理财专家如是说：“白骨精”是时下有一定规模的人群，有着年轻、敢于承担风险，并且高收入高支出的特点。他们更注重开源，愿意多做兼职，努力开拓市场，但也更注重享受生活品质。这使他们消费能力很强，在开支方面往往比较随意，没有计划。这类人群首先要懂得节流比投资来得容易，只有先进行有计划的预算，才有资金投入到有回报率的资本市场。如何化“知本”为“资本”的关键在于有计划地支出，有步骤地投资。